【 第1頁 第2頁 第3頁 】

存款保險制度要有中國特色

http://www.CRNTT.com   2014-04-11 09:23:23

中評社北京4月11日訊／存款保險是現代金融安全網的核心內容，是維護金融穩定和處置問題金融機構的重要制度保障。近年來，隨著金融改革深入，尤其是利率市場化加速，銀行體系的潛在風險開始不斷增大，建立存款保險制度的迫切性也有所上升。也正因為此，十八屆三中全會的《決定》指出，要“建立存款保險制度，完善金融機構市場化退出機制”，由此成為新時期中國金融改革的重要內容之一。 　　上海證券報發表中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛文章表示，從發展歷史看，真正意義上的存款保險制度始於美國。為挽救經濟危機中行將崩潰的銀行體系，美國國會在1933 年通過《格拉斯—斯蒂格爾法》，要求建立存款保險體系。在此背景下，聯邦存款保險公司（FDIC）於1934 年正式成立。之後，到了20 世紀60年代初，才有少數國家（如印度）開始效仿，但未成為普遍做法。到20 世紀七八十年代後，大規模金融危機頻繁爆發，更多經濟體為提振社會信心、維護金融體系穩定，存保制度開始被逐步接納。不過，由於發展歷程和內外環境上存在差異，各國存保制度形神各異，相去甚遠。哪一種模式更優？理論與實踐上都還無定論。 　　首先，在存款保險制度架構上。許多國家同時存在不止一個存款保險機制，像美國、德國、意大利、日本和加拿大等國均是這種情況。在這些國家中，不同的存保制度往往對應著不同類型的銀行業機構，比如商業銀行、信用合作社等。從組織結構來看，建立顯性存保制度的國家，其形式也各有不同，既有公司形式，也有非公司形式（如存保基金）。 　　其次，在管理模式上。一些國家（阿根廷、巴西、意大利、西班牙和瑞士）的存保制度採用的私營模式，由市場參與者（主要是銀行以及信用社等）自發組織並管理，還有一些國家（如法國、德國和日本）則採取公私合營方式，其他國家則全部由官方建立並管理。 　　第三，在授權模式上。各國存保制度在授權模式上的差異最為明顯。根據現有劃分標準，大致有三種主要的模式，即“付款箱”（Paybox）、“成本最小”（Loss minimizer）和“風險最小”（Riskminimizer）。“付款箱”是最基本的一種存款保險制度，在這種模式中，存保機構的主要職責是在銀行被關閉或破產時對存款人進行賠付，不具有審慎監管職責或幹預銀行機構的權利。目前採取付款箱模式的主要國家（地區）包括德國、澳大利亞、印度、中國香港、荷蘭、新加坡、瑞士和英國等。 　　“風險最小”模式中，存保機構權力較大，類似於一個新的銀行監管主體。其權限不僅包括對存保基金或存保機構所面臨的風險與（已形成的）損失進行管理，而且還包括對健全機構及其風險形成過程進行監督管理，以實現預先防範風險和及時化解風險的目標。在實踐中，採用風險最小模式的國家較少，代表是美國。“成本最小”的權限介於以上兩者之間，相對更接近於“付款箱”模式，採用此模式的主要國家包括日本、法國、俄羅斯、加拿大、意大利等。

【 第1頁 第2頁 第3頁 】