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放手讓溫州民間金融去闖

http://www.CRNTT.com   2012-03-29 11:06:56

■ 困局之根在金融壟斷   　　溫州的民間金融問題之所以這幾年集中突顯出來，基於部分受訪企業家的經歷與我個人的觀察和縱向比較，可能主要有三方面的直接原因：   　　一是由於現行體制與制度問題壓制了民間金融的發展空間，加上國有銀行對民營企業一直所持的嚴重歧視態度有些甚至是欺騙態度，再加上政府官員普遍參與民間金融行為，導致民營企業在宏觀經濟形勢與政策變化過快時期，成為政策快速變化的最終承擔者。宏觀經濟環境這幾年變化很快，時而鬆，時而緊，當宏觀經濟政策放鬆時，國有銀行就會非常積極地為民營企業家提供充足的貸款；當經濟緊縮時，國有銀行往往會非常密集地催款，讓民營企業家們先還款，聲稱馬上再貸給他們，但實際上等民營企業家們還款後銀行就不再貸給他們。在不得已的情況下，不少民營企業家只好求助於高利貸者。這些高利貸者中有不少參與者是政府部門的領導人，他們既要拿高息，又要保證資金安全。民營企業家很難做長遠的企業發展規劃，不得不總是拆東牆、補西牆，加上民間借貸利率大大超出其經營利潤，出問題是遲早的事。   　　二是溫州民間金融的制度化安排近些年反而大大減弱了。所謂民間金融的制度化安排是指，政府允許民間金融活動以一定的組織形式公開開展金融業務的程度，比改革開放初期總體上是降低了。譬如，1984年，浙江蒼南縣錢庫鎮的方培林就在自己家里創辦了新中國的第一家私人銀行方興錢莊，既吸收存款，也發放貸款，並從鎮工商所取得了營業執照，將當地長期存在的民間借貸業務轉化為公開的私人銀行業務。此後，民間金融在蒼南縣和溫州市基本上都放開了，各種民間的基金會、信用社等紛紛成立，公開經營，相當多的民間金融組織從地下走到地上，既有效地壓低了利率，也增強了政府有關部門對民間金融的直接監管，當時的效果還是相當不錯的。但是，現在的情況是，更多的民間金融又重新轉入到了地下，利率逐年升高，風險不斷增大。   　　三是這些年政府在處理民間金融問題時所採取的辦法和措施缺乏靈活性，有效重組的努力不夠，強行打壓使問題不斷激化，最終出現了目前明顯的多輸狀況。最近出現的幾起大案子，有些地方政府處理得比較好，有些就處理得很糟糕，導致事態不斷惡化，所涉各方都成了大輸家。   　　當然，溫州目前出現民間金融困局的根本原因還得從中國目前的金融體制與制度方面所存在的根本問題與缺陷上去尋找，即金融壟斷。由於溫州基本上是民營經濟的天下，沒有國有企業和國有投資項目，國有銀行對溫州的貸款很少。民營經濟只得求助於處於地下的各種民間金融活動。當越來越多的民營企業家依賴這樣的渠道時，加上去年不斷加壓的宏觀緊縮政策的密集出台，資金變得更加緊張，民間金融的利率更加高漲，以致幾乎所有從事實體經濟活動的經營者都感到入不敷出，只好全面轉入參與各種民間金融活動，導致實體經濟空心化，民間金融泡沫化。 　　■ 以改革解溫州金融困局   　　目前的溫州面臨著十分嚴峻的挑戰，應對得當的話，目前的危難可以轉化為新的發展機遇，將有利於推進溫州經濟的進一步快速發展；如果不能盡快出台一系列帶有根本性制度變革的新制度和政策，溫州的發展將因此受到比較嚴重的負面影響。那麼，如何轉危為機，實行新的突破與再次騰飛呢？基於多年來關注溫州的感受與體會，我提出以下幾點政策建議：   　　第一，溫州出了問題，中央政府應該盡快通過體制與制度改革和相應的政策改變，促進溫州的長遠健康發展。建議從溫州民營經濟高度發達、市場化程度很高的客觀現實出發，盡快考慮將溫州確立為中國民間金融改革實驗區，積極探索民間金融的健康發展道路。

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