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銀行跨行收費漲價理由令人生疑

http://www.CRNTT.com   2010-07-26 11:34:17

銀行上調跨行取款費用，質疑聲四起 　　中評社北京7月26日訊／媒體報導，繼包括工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行在內的四家國有大行全部實施同城跨行手續費4元的標準後，交通銀行、廣發行等部分股份制銀行也從本月開始正式上調這一手續費。《東方早報》今日登載評論員劉濤的文章“銀行跨行收費漲價理由令人生疑”，文章表示，“收費漲價是否正當，各家銀行還需向公眾詳加說明，例如將銀行的設備成本透明化，證明為何4元比2元合理，證明它們各自的漲價行為沒有因果聯動關係，否則難脫借收費調整行保護主義和串謀定價之嫌。”其內容如下:   　　近日，廣州、深圳、揚州、長春等地一些細心的居民忽然發現，當地多家銀行的ATM機跨行取款單筆手續費一夜之間從2元搖身變為4元，而深圳少數商業銀行甚至已漲至5元。 　　對此，銀行方面聲稱這實屬無奈之舉：隨著網點擴張，增設新的ATM機需要成本，維修和更換設備也需要成本，發行各種各樣的銀行卡還需要成本。更重要的是，根據銀行業內部的計算，在現有的銀行卡結算支付體系下，發卡行對每一筆跨行取款業務須對外支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯，3元支付給受理銀行。以往這筆費用一直是由發卡行自己“貼錢”；但每筆轉賬業務虧損1.6元的事實，終於使一些銀行不堪重負，“被迫”向客戶下手，收取更高的跨行取款手續費。 　　在筆者看來，這或許只是表面理由，攫取利潤和惡性競爭的內在動機恐怕才是問題的關鍵。一方面，隨著中國銀行業市場化的不斷推進，越來越多的銀行將中間業務視為潛在的利潤增長點；另一方面，對於各家銀行而言，設置更高的跨行取款門檻，還意味著可以將客戶牢牢控制在本行的金融鏈條之上。 　　站在銀行業者的角度看，上述考慮不能說完全沒有道理。在市場經濟條件下，按照國內目前流行的英美公司治理模式，銀行管理層首先想的是最大化股東利益或本企業的利潤。跨行取款若不設任何門檻，等於是將本行客戶免費讓其他銀行共享，特別是對於那些網點較多的四大國有銀行而言，是在無條件“為他人做嫁衣裳”。因此，適當地對個人收取跨行取款手續費，有利於促進銀行間合作的積極性，為公眾提供更豐富、更便利的金融服務，相信公眾也能理解。 　　但凡事過猶不及。如果說單筆1-2元的小額收費人們還能承受的話，那麼4-5元的標準顯然有些離譜，因為這無異於直接限制跨行取款，其結果很可能是：整個銀行體系變得越來越支離破碎。公眾為了滿足取款需要，要麼支出更多的“靴底成本”，走更遠的路；要麼是辦理更多的銀行卡，並為此額外支付辦卡費用。無論如何，都會增加公眾的交易成本，削弱其福利水平。 　　此外，不合情理的還有兩點：一是有媒體注意到，那些漲價的銀行確實有在大堂裡張貼新的收費公示，但在門外的ATM機旁卻沒有任何關於跨行取款手續費漲價的提醒，偷偷宰你沒商量；二是在四大國有銀行和中等規模的股份制銀行紛紛漲價的同時，一些較小的城市銀行和外資銀行反倒仍維持了每筆2元的手續費。我們知道，企業規模越大，按道理應該是邊際成本越低，然而事實卻正好相反。 　　理論上，廣州、深圳等地的居民當然可以用腳投票，放棄收費4元的銀行，轉投那些仍收費2元的銀行。但理論總是蒼白的，現實中人們將發現，他們的工資卡、校園儲蓄卡、退休金卡通常是單位或有關部門指定某家銀行統一辦理的，從一開始就與該銀行捆綁在一起，沒有選擇退出的自由。

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