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銀行業為何暴利與呆壞賬“雙飛”?

http://www.CRNTT.com   2012-04-04 10:59:40  


 
  ■ 銀行為財政服務還是為人民服務

  銀行和財政一唱一和的表演

  當央行沒有相對於政府的獨立性,不是根據市場上流通的平衡來做出決策的時候,央行以及受其政策調整的銀行,往往會淪為財政的提款機。儘管《人民銀行法》約束了央行用印鈔票的辦法來填補財政赤字的途徑,但依附政府的銀行還可以曲線救國,比如獲得央行的再貸款,或者銀行持有國債。比如當地方政府為了政績,需要大規模地投資項目,產生大量負債的情況下,很有可能就倒逼政府要求放鬆貨幣政策,銀行放出大量貸款,或者持有地方債,使得銀行呆壞賬增加。奧地利學派的經濟學家羅斯巴德說,“政府天生具有製造通貨膨脹的動機”,貨幣量的增加是由於政府需要解決自己的財政問題。周其仁教授根據2009年的統計數據做了一個估算:財政投資項目和國有企業每新增投資1元,平均新增銀行信貸3元。而當銀行的呆壞賬增加的超過警戒線,政府又會通過財政注資。這樣一來一回的填坑,最後坑的就是享受物價飛漲和稅負增加的國民,當兩者都是盈餘的時候,國民財富被稀釋的可能更甚。

  政府保駕護航,中間業務愈發保守

  還記否,2005年人大經濟學教授周業安說“為了把建行改造成‘美女’,政府花了大約4600億人民幣。”7年過去了,建行也上市了,利潤也在全年達到了1700億,但去年四季度的呆壞賬,也增加了62.7億。也許你就理解了為何家有女兒被叫做建設銀行了,因為不管產生多少呆壞賬,總有人來買單。既然有著政府這棵旱澇保收的大樹可以靠,那麼去冒險投資中小企業,去傷腦筋去發展中間業務,對這些銀行大鰐們而言,自然動力就不足了。

  坐收手續費,不似企業更似衙門

  主要依賴政府的宏觀調控政策牟利的銀行業,對於通過市場獲利而尊重客戶的平等意識,顯然是不怎麼在乎的。他們只需要盯著央行的利息和存款準備金的調整,盯著政府對重大項目的投資就可以了。既然市場已經打不倒它們,中小企業需求得不到滿足,由此令民間資本無處投資和消費,都只能求助於銀行,它們不利用議價能力優勢,不利用這種霸王合同式的操作,存貸兩頭通吃,強加給需求者各種手續費,豈不是沒有天理了?這與那些人民渴望獲得服務的衙門一樣,不刁難不牟利,那就是太有道德血液了。


  □ 結 語

  銀行主要靠貨幣政策帶來的利息差,和行政辦法保駕護航的手續費,來取得高額利潤,這不是通過市場的增值保值來獲得,而是通過貨幣權的壟斷獲得,最終是政府和銀行一起靠剝奪民間財富維持。央行沒有獨立性,商業銀行依賴政府投資項目和財政共舞,便沒有在市場上發展投資企業和金融衍生品的創新動力,銀行只是服務政府,而不是服務市場。這樣再好的利潤率,再少的呆壞賬,都需要靠稀釋社會財富獲得,而不是靠有功於實體經濟獲得。


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