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治理高利貸行為　出路不僅在嚴懲

http://www.CRNTT.com   2011-09-30 08:08:19

與銀行貸款相比，民間借貸往往是無抵押貸款（當然即便是有抵押或者質押，其在法律執行上也存在諸多困難），其風險自然高於銀行的抵押貸款。同時，一旦出現借款人破產情況，銀行憑借自身的優勢地位和法律上的“關照”，債權能得到優先受償，也容易得到法院的強制執行；而普通債權人受償順序靠後，往往在清償完銀行貸款、企業職工工資以及清算費用之後，才能得到受償，因此往往受償的比例非常低，而且債權人即便得到紙面上的受償，要落實下來也要頗費一番周折。 　　不難看出，由於法律和司法程序上對合法存在的民間債權保護不夠，導致了民間借貸的風險遠遠高於銀行貸款，其利率水平也會相應地遠高於銀行同期貸款。因此，要規範民間借貸，規避高利貸可能帶來的巨大隱患，除了警示高利貸的風險外，當務之急是完善相關法律、強化司法機關的執行力。只有更好地保護了合法的債權債務關係，民間借貸的利率才能回落到合理區間。 　　文章指出，民間借貸具有極強的隱蔽性，絕非嚴懲所能杜絕。高利貸不僅僅是貨幣政策緊縮帶來的現象，它還與法制不健全和金融體系不完備有很大關係。監管部門和地方政府如果忽視了高利貸產生的根源，一味地進行打擊，容易使得法律對民間借貸的債權保護更加脆弱，民間借貸的法律風險進一步增加，由此必然進一步推高民間借貸利率。 　　因此，治理高利貸一方面要嚴懲違法違規行為，另一方面要強化法制建設和推進金融制度改革，更好地保護債權債務關係，對合法存在的民間借貸行為加以規範和引導。

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