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公積金版住房銀行能否破繭而出

http://www.CRNTT.com   2014-08-09 11:02:49

文章分析，當然，上述模式仍有一些問題需要被解決：1）如果公積金存款不足或過剩怎麼辦？這可通過對強制繳納和自願存款實行差別化利率予以解決。自願存款部分存款利率可雙向調整：餘額不足時，適當調高；過剩時，適度下調。公積金貸款方面，也應按“貢獻額度”和“非貢獻額度”實行差別利率。“貢獻額度”按存入“銀行”的錢乘以存續時間計算。這將激勵更多人將錢留在或存入“銀行”，也提高了收益率。 　　2）如何有效控制風險？由於人員有限，公積金住房銀行不可能去做翔實的盡職調查。所以公積金住房銀行最好與商業銀行一同提供組合貸，讓商業銀行去做盡職調查。另外還需國家立法規定，如果個人按揭違約，公積金住房銀行較商業銀行具有優先清償權。 　　3）如果只有租房需求怎麼辦？個人認為，繳納公積金或存公積金住房銀行超過一定貢獻的人，不管其收入如何，只要其在工作所在城市沒有住房，公積金住房銀行承包的公租房可優先提供給他們，以回報他們，也可激勵更多人將錢存進來。 　　4）有了國開行版住房銀行後，還有公積金版住房銀行存在的必要嗎？兩類住房銀行其實是互補的：前者是專注開發端的住房銀行，旨在推動保障房建設；後者是專注需求端的住房銀行，旨在降低購房門檻和成本。只有兩類住房銀行同時發力，才能構建出完整的住房銀行體系。

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