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中國養老不及格

http://www.CRNTT.com   2014-02-27 11:50:53

對此，清華大學《中國老齡社會與養老保障發展報告》提出“養老保障四要素”、“養老資產”和“養老金融”等新概念。養老保障四要素指養老金、老年醫療服務、老年房產和老年護理；養老資產指養老貨幣資產、物質資產和權益類資產；養老金融指管理養老風險的金融制度。 　　醫療方面，中國醫療保障發展指數（2013）評價得分62.7分，比2012年的60分有所進步。研究顯示，在醫療保險全覆蓋、提高待遇水平等方面得分較多，在醫療保險基金持續性、參保人員流動性、醫患道德風險治理等方面減分較多。目前人均醫療費用增長速度快於經濟社會發展水平（高於GDP增長率），個人醫療費用負擔較重。 　　“制度持續性”分項獲得滿分，原因在於，目前，基本醫療保險基金，包括城鎮職工基本醫療保險基金、居民醫療保險基金、農村居民醫療保險基金，年度運行平穩、收支平衡，且略有結餘，累計結餘額能夠支付12個月以上。 　　“醫療服務治理有效性”是醫療保障發展指數的一級指標，包括醫患信用管理、醫療服務協議管理、藥品費用占比、定價機制、醫療保險管理服務績效、醫療服務支付績效、醫療保障政策評估、人均醫療費用合理增長率7個二級指標，該分項得分較低，原因在於：藥費占比過高和人均醫療費用增長速度過快。以2011年數據測算，人均醫療費用增長率合理值應為8.4%，但當年實際人均醫療費用增長率為20.9%。 　　我國已經建立了以醫療保險為主要支柱的醫療保障制度，醫療保險基金的功能即在於分擔參保人的醫療費用、抑制財務風險，更在於約束醫患行為，抑制道德風險。伴隨老齡社會醫療保障需求不斷增加的態勢，中國亟待建立醫療服務治理機制，用有限的資金購買合理的醫療服務。 　　在金融方面，利用保險機制管理長壽風險，如健康保險、養老年金、老年護理保險、老年房產長壽基金，以及與上述產品結合的養老機構和養老社區等，是最可行的路徑和養老資產管理方式之一。 　　長期護理保險也是積累養老資產的重要方式之一，用來支付老年護理費用（包括居家護理、養老機構護理、社區日間護理等），提高老年生活的安全性。但是，中國尚未起步。 　　北京愛暮家養老院負責人姚雪剛剛從歐洲考察回來，深感歐洲護理保險制度非常到位，真正實現了老有所養。 　　“我們也許不擔心住不起養老院，但等我們不能自理時，需要有人護理，費用一定是越來越高，因為人工成本是不斷上漲的。在這個時候如果有護理保險，就會比較有安全感，能保障你得到照料。”姚雪向《中國經濟周刊》表示，希望中國保險市場盡快把護理險做起來，因為它不單單對市場來說是賺錢的，同時能解決千萬老人的後顧之憂。 　　在歐洲，人們交了一定年限的護理保險之後，老了不能自理時，國家會兜底。“就類似於我們國家的醫保，按比例來，比如80%國家報，20%需要你承擔，如果我最後連20%都承擔不了，國家就啓動另外一筆錢來支付，對於老人來講沒有後顧之憂，很有安全感，只需要養老機構和保險公司對接來結算費用。”姚雪介紹說。 　　“以房養老”也不再是新鮮事物，“30年我養房，20年房養我”的理念逐漸出現。但是，無論將老年人的房產抵押給銀行或者政府，抵押金支付機構都要承擔老年人的長壽風險。 　　清華大學《中國老齡社會與養老保障發展報告》提出的建議是，以房養老以個人選擇為主，但是，對於高齡、失能、沒錢、有房的老人來說，則需要政府介入，解決土地使用權、房價波動和長壽風險等問題。可以由政府與保險公司合作，建立長壽風險基金，用以支付超過平均壽命期間的養老金。 　　作者：姚冬琴　標題： 中國養老不及格 　　2014-02-26 15:00:12　來源: 中國經濟周刊(北京)

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