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ATM多吐鈔票，英國銀行認栽並不吃虧

http://www.CRNTT.com   2012-05-22 14:31:22

為維護公平與正義，英國《銀行業慣例守則》偏向弱勢的持卡人。 　　在ATM 交易中，如果雙方的權利義務不清或產生爭議，大多數學者的意見，應按照不偏向合同擬定人（即銀行）的原則進行法律處置。如英國《銀行慣例守則》規定：（1）在ATM交易中發卡人（主要是銀行）應當：保證ATM正確回應持卡人的指令；（2）保證ATM正常工作；保證ATM提供充分的信息以使持卡人的劃撥能正確地被記錄；（3）每一發卡人都應設立處理其客戶申訴的內部程序，並向其客戶告知此申訴程序，當客戶要進行申訴時，發卡人應告知客戶應如何進行申訴，如客戶對發卡人的處理結果不滿，發卡人應告知客戶可以採取的進一步行動。 　　從以上分析可以看出，英國《銀行業慣例守則》有很強的保護發卡人的客戶即消費者的傾向。因為不論是ATM、POS或其他小額電子資金劃撥系統，其硬件設備是發卡人購置的，其軟件是發卡人設計的。發卡人機構比持卡人明顯具有技術上的優勢。與發卡人相比，持卡人處於不利的地位，為維護公平與正義，持卡人理應是法律所保護的對象。 　　三、銀行不向投保者追索是最經濟的選擇 　　□ 不論是ATM軟硬件故障還是員工過失，銀行損失都有保險公司兜底 　　國外ATM機製造商在提供硬件設備的同時，還會向客戶即銀行提供相應的計算機軟件系統及相應服務。銀行與ATM供應商之間除了簽買賣合同還要簽技術開發合同。為預防可能的各種故障損失帶來糾紛，ATM供應商在擬定買賣合同中會附帶產品責任保險條款，這個保險的承保風險是ATM設備在約定期限內存在缺陷造成銀行財產損失，依法由ATM供應商承擔的經濟賠償。技術開發合同中會附帶職業責任保險條款，這個保險的承保風險，是屬於專業技術服務的ATM相關軟件開發與維護中的操作失誤。 　　從1915年起，英國大銀行會購買銀行業綜合保險，這個險種有疏忽保險的可選擇條款，承保對象是被保證員工工作中因疏忽過失行為所致之損失。上文中提到的案例除了考文垂案是由銀行電腦故障引起以外，肇因基本是負責ATM的銀行雇員將20英鎊面額的鈔票放錯到10英鎊面額鈔票應在的部分，屬於保險公司理賠範圍。

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