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中國個人信用報告：你有經濟身份證嗎？

http://www.CRNTT.com   2009-04-02 09:38:40

中信銀行信用卡中心與零點公司在近日聯合發布了中國首個信用卡服務指數。該調查顯示，目前，中國一二綫城市僅有三成消費者在使用信用卡，其中有八成屬於“睡眠卡”——平均每月使用頻次少於4次。 　　0.5—4%的消費手續費、高達20—30%的貸款利率和附著於信用卡之上的廣告收益、保險收益等等是刺激銀行大發信用卡的直接誘因。 　　300萬張，是一家中國銀行信用卡中心盈虧的中間點，這也是中國各大商業銀行瘋狂發卡圈地的原因所在。 　　對銀行來說，信用卡是高風險的小額信貸產品，中國民生銀行信用卡中心總裁楊科就曾向媒體表示，“每每看到資產部老總進我辦公室，我就擔心，又有風險事件發生了？”他推斷，2009年中國信用卡行業的不良率將從1%上升到3%－4%。 　　信用卡風險集中在：欺詐風險、信用風險與操作風險，此外，還存在蓄意欺詐、冒用、仿造、塗改或利用過期卡作案，特約商戶操作不當或欺詐，中介公司利用POS機假消費真提現的非法套現等行為。 　　楊科分析，中介代辦信用卡有兩種，一種是偽造資料，另一種則資料真實，卻惡意透支，“失聯戶”、“賴賬戶”是其專有名詞。“目前，全國所有商業銀行信用卡所面臨的風險就是這類信用風險，大約占60%－70%。” 　　信用卡的另一大風險是套現。據中國銀聯不完全統計，2007年信用卡套現金額超過2億元，同比上升45%；已確認套現商戶數量達5400多家，同比上升547%。此外，還有大量待核實的套現嫌疑商戶。 　　另外，商戶扣點過低及不規範操作也讓信用卡發卡行頭疼不已。據悉，現在固定費率和零費率占了信用卡行業消費總額的1/5，不規範主要體現在刷卡時酒店變百貨，百貨變超市，扣點也就從2%降到1%再降到0.5%。“國外只要發100萬張卡就盈利，壞賬率還為4—5%，但在中國300萬才能平衡，我們發600多萬卡，才有盈利，管理和服務好這600萬客戶有多難呀。”楊科感慨。　　　 　　中國個人信用報告樣本之 　　支付寶 讓“信用分子”先享受起來 　　網上購物？ 　　買家最擔心的是東西的真假，給了錢收不到貨怎麼辦？ 　　賣家最擔心的是，發貨收不到錢怎麼辦？ 　　2003年10月，淘寶網下的一個分支部門“支付寶”開始運營，他們要幹的事就是做第三方，為買家和賣家提供信用擔保：買家通過銀行將錢打入支付寶，支付寶通知賣家發貨，買家收到貨滿意後確認付款，支付寶將錢打給賣家。 　　“銀行轉賬、郵局匯款、貨到付款等直接的支付方式對非現場購物來說風險太大，表面上看，這是支付問題，但實質上還是信任問題。支付寶建立的起因，不是為了解決支付問題，是為了解決買賣雙方的誠信問題。”支付寶總裁邵曉鋒稱支付寶催生了全球首創的擔保交易模式，并為現場大多數第三方電子支付平台所采用。 　　在2008年，中國網絡購物交易規模突破了1300億元，其中有9800萬淘寶會員平均每天交易250萬筆，平均每分鐘買入26部手機、266件衣服、136件化妝品、23部筆記本電腦、60張充值卡和48本書籍。 　　而他們絕大多數都通過支付寶進行交易，邵曉鋒說，截至2008年年底，支付寶用戶數突破了1.3億，日交易額達5.5億元，日交易筆數250萬筆。規模僅次於全球最大的電子支付公司paypal。 　　基於一個海量的交易數據庫，支付寶的胃口大開，它并不滿足於僅服務於C2C(個人對個人)平台的“擔保1.0模式”，決計向服務於B2C(商家對個人)平台的“擔保2.0模式”邁進。“支付寶通過對商家進行信用等級，將信用最好的挑出來，作為‘支付寶信任商家’推薦給消費者，這其實是從原來的擔保一筆一筆的交易，升級為擔保整個商家的信用，因此我們稱其為擔保交易的2.0時代。”

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