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台灣提振內需 要從幫中小企業做起

http://www.CRNTT.com   2009-06-18 11:18:57  


台灣中小企業對就業市場影響頗大
  中評社香港6月18日訊/“國家”政策研究基金會高級助理研究員劉明德的文章今天在“中央網路報”登出,作者認爲:“提振內需請從幫助中小企業做起”,而由於“目前,金融海嘯還沒遠離,台灣經濟仍處於低迷階段,政府如真的要提振內需、增加就業機會、幫助中小企業,政府只能承擔起銀行不願承擔的風險,加強對中小企業的融資,提高對中小企業信用保證的成數。”文章内容如下:

           一、前言 

  受到全球金融海嘯的影響,台灣出口大幅衰退,失業人口持續攀升,“行政院”各部會也提出了相當多的有力措施作為因應,例如:四年五千億擴大公共建設、減稅、銀行存款全額保障、發行消費券、央行降息、新鄭和計劃、三挺政策等。然而其中的“三挺政策”仍需再接再厲,特別是在“銀行挺企業”這一部份,因為銀行對中小企業的融資不但沒有放款,反而緊縮。 

  根據“金管會”最新公布的資料,今年4月底銀行對中小企業放款餘額為2.99兆元,創下近17個月新低,也是近16個月首度跌破3兆元。其中,減少中小企業放款最嚴重者,首推五家外國銀行:花旗、滙豐、渣打、星展與荷銀。而本國銀行部分,包括:台新、大眾和聯邦等民營銀行都明顯縮減中小企業放款額度,以致於嚴重影響到中小企業的融資,這對於提振民間投資、刺激內需、增加就業非常不利。 

                 二、政府的措施 

  台灣中小企業數量龐大(2008年統計約有123萬家,占整體企業家數之97.64%,就業人數約796萬人,占總就業人數76.58%),在經濟發展中,特別是提供就業機會上面,扮演非常重要的角色。因此,政府在這波金融海嘯中,希望加強對中小企業的融資。而由於去年十一月中小企業處制訂的“中小企業信用保證基金擴大保證措施”實施的成效不彰,故有後來五月的新措施,將信保基金額度由往年的50億擴大為60億元,並擴大多項保證措施,包括:提高授權額度到2,000萬元、提高每一企業保證總額度至1.2億元、提高保證成數最高達9成及加速送保案件代位清償等,以協助企業渡過此波景氣低迷期。 

                 三、問題所在 

  中小企業的融資問題是世界各國都要面對的難題。原因在於中小企業具有規模小、會計制度不完備及財務結構不佳等特性,加上銀行對其放款成本高且風險大,致使中小企業在融資方面先天上就處於弱勢。中小企業不容易獲得貸款。例如中小企業每家借款的金額較少,金融機構放款的成本變得較高,而較不願放款,或較不願積極徵信卻把中小企業放款當成風險較高。因此只要有良好的信用保證制度,就可以同時降低金融事業的風險及中小企業的貸款成本,而協助中小企業的發展。 

  雖然政府祭出多項對中小企業的利多措施,但是成效不彰。依據“金管會”去年6月發布鼓勵本國銀行對中小企業放款方案,目標是今年底前銀行對中小企業放款餘額必須增加3,000億元。可是,去年7月以來,銀行不僅沒有增加對中小企業放款,還緊縮貸款達1,700億元。相較於今年三月,今年四月份銀行對中小企業放款不但沒增加,反而減少257億元。這也是為什麼“行政院”在五月緊急修改辦法,加強對中小企業的融資的由來。但是,新辦法中,提高保證成數到“最高9成”是否就能讓銀行放寬對中小企業的放款,則不無疑問。 

  我們想知道,是什麼原因導致銀行縮減對中小企業的放款?根據當事人銀行公會的解釋,各國在金融海嘯後都推出對中小企業“緊急保證制度”,美國中小企業局對中小企業信用保證成數從七成五提高到九成,實施到今年底;日本對中小企業的保證則是100%,實施時間從去年10月到明年4月;新加坡今年2月推出“特殊風險分攤計劃”,中小企業保證成數從八成到九成,換句話說,政府提供了高額的信用擔保,以鼓勵銀行對中小企業放款。 

  反觀台灣,“行政院”雖然在上個月宣布擴大企業融資信用保證,將中小企業信保基金保證成數從八成提高到九成,但“行政院”的新方案是“最高九成”,實際上信保基金審查時平均只給六成六的保證成數,最近雖然提高,但平均保證成數也僅有七成。而從實際情形來看,4月底中小企業放款逾放比為2.81%,是“金管會”去年7月統計中小企業放款逾放比以來的新高,更較銀行整體逾放比1.63%高出許多,顯示銀行中小企業放款品質有惡化的現象。故,一方面政府對中小企業的信用保證平均只有七成,而另一方面,中小企業放款逾放比又有逐漸惡化的情形,因此,銀行對中小企業的放款意願不高。 

                  四、建議 

  目前,金融海嘯還沒遠離,台灣經濟仍處於低迷階段,政府如真的要提振內需、增加就業機會、幫助中小企業,政府只能承擔起銀行不願承擔的風險,加強對中小企業的融資,提高對中小企業信用保證的成數。雖然信用保證成數最高可達九成,但是,政府為德不卒,實際上審查之後平均只有七成,因此,政策成效不彰。如果,“金管會”沒有忘記她去年訂下的目標:今年底前銀行對中小企業放款餘額必須增加3,000億元,那麼,如今可行而簡易的作法,就是提高中小企業信用保證成數一律改為百分之百(當然有一定的時限,端視台灣經濟復甦的程度),而不是最高九成。如此,銀行對中小企業的融資必然大大寬鬆,而一旦中小企業取得融資容易,對於台灣經濟發展、促進就業將會有很大的幫助,政府宜儘早為之。