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股份制銀行 “轉型困境”

http://www.CRNTT.com   2012-11-14 11:48:31

■ 公司治理和經營獨立性不足 　　股份制商業銀行雖然在過去取得了可喜的進步，但未來我們還面臨諸多不確定因素，特別是在公司治理和銀行經營方面。 　　首先，現在股份制商業銀行的公司治理中，股份制商業銀行的股權結構更加多元化、複雜化。股東的地域來源既包括本地、本省、外省，又有境外股東；股東的成分包括國有、民營和外資；股東的行業背景，既有金融股東，又有非金融股東。 　　股東之間的關係如何平衡成為至關重要的問題。特別對於那些股權過於分散、沒有牽頭股東的股份制銀行，大股東與中小股東的關係如何平衡，將決定銀行的未來發展方向。 　　股份制商業銀行的自身獨立性不足也是一個普遍性問題。銀行如何提高“治人而不制於人”的獨立經營能力是一個難題。 　　從外部條件看，銀行嚴重受制於地方政府。根源上，銀行受制於地方政府比較嚴重，主要是因為很多城市商業銀行的主要股東都是來自於地方政府，政府對銀行的干預比較嚴重；其次，獨立大股東對銀行的干預也比較嚴重，特別是在城市商業銀行中比較普遍。 　　從內部公司治理來看，獨立董事本身不獨立。很多銀行的獨立董事都沒有按照公司治理的要求，由提名委員會提名；或者提名委員會不完全由獨立董事組成。 　　因此，獨立董事的履職表現普遍不獨立，既不代表小股東，也不能代表銀行和利益相關者，只是代表自身的根本利益。 　　監事會在監督董事會方面的獨立性不足，主要是由制度設計缺陷以及實際工作中職責邊界不清晰造成的。 　　其次，隨著銀行經營發展環境的變化，目前簡單、粗放、外延的發展模式已不可持續。 　　如過度依賴貸款增長；過度依賴存貸利差；過度依賴對大企業、大項目，包括對政府背景下的項目的貸款所產生的增長和盈利；單純或者過多寄希望於未來進行跨越性經營和業務雷同情況下的同業惡性競爭；快速的信貸和資產擴張，依靠頻繁的融資進行支撐的模式。 　　因此，股份制商業銀行要盡快拋棄舊的模式，除了要注重資產負債結構的優化和資產質量的優化，保持充足的資本、撥備和流動性，更核心、更關鍵的是必須依靠非常有效、科學的風險管理體系和手段來實現風險管理的科學性和有效性。 　　股份制商業銀行還需進一步注重機制的創新、業務的創新、手段服務的創新，加強銀行間的合作，協同進步，進一步提升自己的知名度、品牌影響力和綜合競爭力。 　　城市商業銀行在企業文化整體上沒有形成自己的核心價值，整體上還缺乏核心文化，沒有具有全國影響力的品牌；自主創新的能力有所欠缺，嚴重影響銀行在利率市場化大背景下的發展和營利能力；在IT建設方面，各銀行之間缺乏交流與合作，導致IT系統的開發成本高、時間長。

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