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差異化、特色化是銀行業發展的必然趨勢

http://www.CRNTT.com   2013-09-19 09:31:29

鑒於銀行業專業性強，風險高，對國民經濟的影響較大，監管上應該有嚴格的要求。為鼓勵和支持銀行的差異化發展，監管上應加強規範和引導。對大型銀行，應注意防範系統性風險，引導其加大金融創新力度，深入推進綜合化經營和國際化經營；對中型銀行，應在風險可控的情況下，對精細化、專業化、特色化銀行的資本充足率、存貸比、不良貸款率、存款準備金和業務資格及市場准入等方面給予一定優惠，鼓勵中型銀行選擇合理的市場定位；對小型銀行，對其服務科技型小企業、農村金融、社區銀行等在資本充足率、存款準備金率、市場准入等方面予以適當照顧，加快社區金融服務組織體系建設，促進地方小型銀行更加專注於本地社區居民和小微企業金融服務。 　　文章指出，未來銀行業的改革發展絕不能忽視風險。尚福林主席講話中提到的風險隔離原則、“栅欄”原則和集團並表原則，都體現了對銀行風險的關注。我認為，未來銀行業在以下幾個方面的風險需要引起高度重視。一是利率市場化後銀行會面臨利差收窄、盈利下降的挑戰，短期內銀行很可能會通過價格手段爭奪市場，這會引發過度競爭，經營風險上升。二是“影子銀行”具有期限短、高杠杆、過度交易等特點，潛在風險大。而“影子銀行”與銀行有著千絲萬縷的聯繫，應予以密切關注。三是綜合化經營雖然可以成為大型銀行應對挑戰的手段，但其可能帶來風險傳染性、複雜性、破壞性加大等問題。四是利率匯率市場化和資本賬戶開放會促進金融創新加快，創新產品增多，這在盤活資產、提高流動性管理能力的同時，杠杆率較高也會放大風險。 　　為緩解銀行的風險壓力，確保行業穩健運行，一方面，銀行應轉變風險管理的理念，應從之前的事後、被動的風險監控，轉變為事前、主動的管理風險。董事會應綜合考慮經濟形勢和銀行自身狀況來合理確定風險偏好，預先設定風險暴露限額和風險容忍度，並通過嚴格控制杠杆水平來管理風險。另一方面，既要堅持隔離原則又要加強並表管理。機構隔離、業務隔離和退出隔離是有效防範綜合經營風險的根本措施。業務“栅欄”原則也是建立在業務隔離的基礎上，將理財業務、代理業務、證券投資等業務進行有效隔離，以防止各類風險相互交叉傳染。在大型銀行集團化經營、國際化發展的背景下，加之表外業務規模趨於擴大，堅持並表原則、加強並表管理無疑是十分必要的。只有推進全口徑的風險並表，才能有效防止金融風險的隱匿、轉移和傳染。

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