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推動民間資本進入金融業

http://www.CRNTT.com   2013-10-05 08:45:11

把握民營銀行的定位 　　文章表示，其實，“民營銀行”並不是具有特定涵義的法律術語，這僅僅算是一個簡稱。根據以往的一些研究，民營銀行的定位可能有如下幾個明顯特征：一是依照《公司法》和《商業銀行法》設立；二是民營資本處於整體控股地位；三是風險自擔的商業銀行；四是在限定區域內經營業務的社區銀行；五是規模上的小型和數量上的眾多性；六是主要為小企業提供資金支持，如小額貸款等；七是監管上適用現行法律法規。 　　這裡需要討論的是，民營銀行是否是中國銀行業一個新的分類？民營銀行與現有的銀行類型是什麼關係？從以上幾個主要特征看，民營銀行可考慮明確以下幾點： 　　首先，是“商業銀行”，是以盈利為目標的銀行；其次，是“股份制銀行”，而不是合作制銀行，不是翻版的“農信社”，股東數量應符合《公司法》的規定；第三，是“民營資本控股”，而非“國有”或“國有控股”；第四，是“區域性銀行”，至少發展的初衷不是令其成為持有全國性牌照的銀行；第五，是小銀行，而不是大銀行，服務對象也應當以小企業為主。關於服務對象，難以作出規定，只能通過信貸政策效果評估進行“窗口指導”。這一點，還可以從法律、監管、信貸政策等角度進行探討。 　　投資者關注的焦點 　　文章指出，關於民營銀行的持牌制度，是投資者比較關注的一個問題。多數人理解，目前討論的民營銀行，應是全牌照的銀行，允許全面辦理中央銀行和《商業銀行法》規定的各項銀行業務，既可以吸收存款，也可以發放貸款；既可以吸收企業存款，也可以吸收居民儲蓄存款。但也有觀點認為，考慮到目前中國的存款保險制度尚未建立，在設立民營銀行時，可借鑒英國等國家的銀行多級持牌制度，嘗試探索一種新的、有限持牌的商業銀行運營模式，即對民營銀行的負債業務引入合格存款人制度，對存款人做出一定限制，比如不得吸收居民儲蓄存款，或只能吸收一定數額以上的存款，體現對低收入階層的保護，並防範民營銀行出現倒閉風險時對社會低收入階層的衝擊，維護金融和社會穩定。這是值得探討的。 　　從政策導向角度出發，為鼓勵出資人將民營銀行定位為社區銀行，並主要服務於中小企業，可考慮借鑒美國發展社區銀行的經驗，對在一定區域內中小企業貸款達到一定規模的民營銀行，給予稅收方面的優惠，中央銀行和監管部門可降低民營銀行存款準備金率、增加再貸款和再貼現，增強貸款投放能力。地方政府也可以根據財力狀況，建立區域性的社區銀行政策性業務補償基金，向社區銀行在社區承擔的部分政策性業務提供支持，確保社區銀行的正當經營利益。同時，為了鼓勵此類有限制牌照銀行改進管理、改善經營，可以視其經營狀況、市場聲譽和一定的經營年限逐級向上申領高等級牌照，以形成正向激勵。 　　建立有效的保障監督 　　文章認為，從2008年國際金融危機的教訓看，缺乏有效的制度保障與支撐，是目前放寬銀行准入條件的最大問題。如果制度建設滯後，大幅度降低准入條件、大量增加民營資本控制的商業銀行，很可能會帶來巨大的道德風險和系統性金融風險。目前可考慮推進以下幾方面的工作：

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