《證券日報》記者了解到，近年來直銷銀行的業務發展並不突出，其產品也較為同質化，多數是以理財類產品為主。記者查詢百信銀行APP後發現，該行的自有產品種類並不多，其APP以代銷產品為主，其中主要以理財子公司的產品為主，同時還銷售銀行理財、保險資管等產品。
東吳證券在研報中指出，直銷銀行目前的產品貨架仍相對單薄。在百信銀行APP中可以看到，財富管理主要推介本行的高利率定期存款（3年期、年利率4%的智存通），同時也代銷第三方的銀行理財、資管、信托、保險等產品；貸款則推介消費貸“好會花”。總體來看，百信銀行APP的產品種類並不算豐富，與之相比，螞蟻集團、騰訊等互聯網巨頭金融平台上的產品更為琳琅滿目。
中信建投楊榮團隊認為，未來直銷銀行的業務空間或將來自潛在客群滲透率的提升，有助於銀行積極介入場景金融和線上流量經營。未來直銷銀行的發展，重在如何利用互聯網科技的優勢，走出差異化路線，為長尾客戶提供創新型產品。
一方面，直銷銀行可以利用金融科技手段，轉型為開放銀行模式。開放銀行可定義為一種平台化商業模式，通過與商業生態系統共享數據、算法、交易、流程和其他業務方面的功能，為商業生態系統的客戶、員工、第三方開發者、金融科技公司、供應商和其他合作夥伴提供服務，是銀行創造新價值、構建新的核心能力的體現。直銷銀行的股東具有互聯網科技背景，掌握大量流量數據、領先的平台系統研發技術以及海量的消費場景，在向開放銀行轉型過程中，可利用自身優勢，與其他金融機構包括傳統銀行合作，建立大金融生態圈，共享技術數據。直銷銀行則通過開放平台融入各種場景中，拓寬獲客渠道。
另一方面，直銷銀行可通過開放平台為用戶提供差異化服務，滿足客戶個性化需求。目前部分民營銀行已開始進行開放銀行的嘗試，比如，微眾銀行的“3O開放銀行戰略”、網商銀行的“凡星計劃”、新網銀行的“萬能連接器”和華瑞銀行的“極限SDK”等。未來直銷銀行子公司也可以嘗試開放銀行模式。 |
