蘇筱芮指出，深化市場報價利率改革是金融工作的重要目標。近年來，隨著防範化解重大風險工作的不斷推進，“影子銀行”等問題得到有效解決，適時放開商業銀行貸款利率，一方面能夠提升銀行管理效率，改善商業銀行貸款質量，另一方面也可以填補“影子銀行”清理後帶來的需求缺口，是繼“堵偏門”之後“開正門”的體現。此次信用卡利率的放開，是在經濟“內循環為主、外循環賦能”的大背景下，通過消費升級切入需求側改革，能夠激發消費市場的更多活力。
信用卡利率會降低嗎？
值得一提的是，2020年8月，最高院調整民間借貸利率保護上限，由此前“以24%和36%為基準的兩線三區”調整為“一年期LPR的4倍”，民間借貸利率保護上限大幅降低，而這也引發市場關於持牌金融機構利率調整的討論。
《每日經濟新聞》記者注意到，當前銀行信用卡透支利率多數採取萬分之五的日息計算，即年化利率18.25%，超過目前民間借貸利率保護上限15.4%的標準。
蘇寧金融研究院副院長薛洪言此前撰文表示，調整後的民間借貸利率保護上限已經明顯低於不少持牌金融機構的利率定價水平，不難預計，民間借貸利率下調之後，持牌金融機構利率也會面臨很大的下調壓力。例如，日息萬分之五的信用卡分期利率定價上限將會下調。
他認為，信用卡分期利率是很多消費金融公司、小貸公司以及互聯網貸款產品的定價基準，信用卡分期利率下調，也會帶動整個持牌放貸機構體系的定價下行。
在蘇筱芮看來，儘管利率市場化是未來的大方向、大趨勢，但不可否認的是，利率市場化是否存在司法衝突在業內還是有較多爭議的。根據對2020年8月以來借貸糾紛案件的相關觀察，出現了一些“同案不同判”情形，這不利於商業銀行的定價管理。如何通過利率市場化構建“多層次、廣覆蓋、有差異”的金融供給體系任重而道遠，建議從頂層制度方面釐清金融規制與司法權的邊界，由央行完善金融業重大法律法規。
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