“目前，數字人民幣在小額零售類的場景拓展方案已經比較成熟。”易觀高級分析師蘇筱芮表示，對於後續試點，她建議，要關注數字人民幣生態中各方的信息安全維護能力及用戶信息保護水平。
近期，數字人民幣隱私保護問題也引發較多關注。“當前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私洩露等風險。”中國人民銀行行長易綱近期表示，央行數字貨幣（CBDC）可使央行在數字經濟時代繼續為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時維護支付體系穩定。
那麼，數字人民幣如何平衡好隱私保護和預防犯罪之間的關係？易綱介紹，目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風險，損害公眾利益。因此，數字人民幣具有可控匿名的特征。
“我們高度重視數字人民幣的個人信息保護問題，並採取了相應的制度安排和技術設計。”易綱介紹，數字人民幣在匿名性方面採取“小額匿名、大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少於現有電子支付工具。
同時，嚴格控制個人信息的儲存與使用。除非有明確的法律要求，人民銀行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。此外，近期我國出台的數據安全法、個人信息保護法等，也從立法層面加強了數據安全及隱私保護。
全面鋪開仍存挑戰
數字人民幣何時從試點走向全面推廣是人們關心的焦點問題，但在業內人士看來，全面鋪開仍然存在不少挑戰。
蘇筱芮認為，數字人民幣從試點走向大規模普及還需要解決一系列問題，如全面鋪開後，如何在高並發交易中保持系統的可靠性；又如，如何吸引用戶來使用。她建議，接下來，數字人民幣覆蓋的場景還應從大型連鎖商超向數量更多、範圍更廣的中小型商戶進行拓展。此外，還應思考如何調動老用戶使用數字人民幣的積極性，培養起用戶習慣。
對於數字人民幣走向正式推出所面對的挑戰，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，仍需要圍繞三方面努力：一是受理終端的建設。雖然目前的試點項目已經運行得相當順利，但受理環境的建設仍在進行中。一方面，需要尋求通過多樣化的智能和定制化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來改善用戶體驗；另一方面，需要為所有商戶改造和升級受理系統。
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