中評社北京7月19日電／省第十三次黨代會報告強調，要加快建設“數字灣區”，讓人流、物流、資金流、信息流更便捷流動；突出創新驅動、示範帶動，增強服務全省全域的現代金融等功能。隨著數字人民幣在深圳、廣州等城市試點，積極穩妥推進數字貨幣研發，切實助力普惠金融服務發展，成為貫徹省第十三次黨代會精神，落實省委部署的重要舉措。
作為由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，數字人民幣自帶價值特徵和無限法償性。實時清結算和非營利性定位使數字人民幣天然適用於普惠金融服務。數據顯示，截至6月15日，廣州地區7家參與試點金融機構累計開立個人錢包202.5萬個，對公錢包19.5萬個，流通（轉賬、交易）業務336.3萬筆，金額4.9億元，落地支持數字人民幣支付場景8.5萬個。與此同時，數字人民幣試點工作在各地不斷提速，普惠性愈發體現。在推動數字人民幣普及，提升普惠金融服務能力上，我們要聚焦熱點、直擊痛點、疏通堵點，進一步打造以數字人民幣為中心的普惠金融生態體系。
聚焦熱點，提升數字人民幣金融服務普惠性和可得性
數字人民幣可以改善小微企業“融資痛點”，提高金融服務可得性。目前，數字人民幣在助企紓困場景中不斷創新。6月7日，農行蘇州太倉分行以數字人民幣形式，向太倉市某公司發放普惠貸款150萬元，為全國首筆由銀行發放的數字人民幣普惠貸款，實現數字人民幣應用場景上的首創性突破，將數字人民幣在普惠金融應用場景上推進到一個新台階。數字人民幣重塑資金使用模式，可以精準發放政策扶持資金，用以扶持中小微企業和幫助困難市民；交易的後台大數據庫可以為小微企業精準定位企業融資渠道和放款意願，有效解決小微企業貸款難的問題。
數字人民幣有利於緩解“數字鴻溝”，擴大普惠金融覆蓋面。首先，數字人民幣有利於簡化偏遠地區貸款審批、理財產品購買等金融服務流程，數字化的抵押貸款申請流程可以在雲端以自動化的方式建立和處理。其次，數字人民幣的賬戶鬆耦合設計，可方便偏遠地區民眾在不持有傳統銀行賬戶的情況下開設和使用數字人民幣錢包，享受基礎金融服務，使公眾配置金融資源更加公平。第三，數字人民幣的雙離線功能使收付雙方終端在離線的狀態下仍然能夠完成支付，有助於數字人民幣在網絡不發達的偏遠地區使用，還可以解決老年人、殘障人士的操作難題，進一步提高全國的金融服務覆蓋率。
直擊痛點，正視數字人民幣助推普惠金融服務的難推廣和高門檻
儘管目前我國財政資金的大額數字人民幣紅包補貼為數字人民幣沉澱了基本用戶群體，但我國數字人民幣從試點走向大規模普及還需要解決一系列問題。首先，技術層面上，數字人民幣設計思路和技術隨著普及規模變大需要不斷更新，否則難以保障交易過程中的安全性及支付效率。其次，用戶運營層面上，目前尚未形成良好的數字人民幣使用習慣，需要激勵、培養用戶支付習慣，提升用戶留存率。第三，支付寶、微信等第三方支付軟件已覆蓋線上各個場景，對於數字人民幣的推廣也形成很大競爭。
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