中評社北京1月6日電／日前，有中小銀行行長在2022年中小銀行數字化轉型研討會上表示，該行將積極探索金融科技，為數字經濟高質量發展增添新動力。上述中小銀行數字化的行動和目標，也是此次研討會上多家中小銀行數字化轉型的縮影。
黨的二十大報告強調，要加快發展數字經濟。銀行業作為現代經濟的重要領域，數字化轉型大有可為。一直以來，國有大型商業銀行數字化建設發揮“頭雁”效應，中小銀行有必要不斷跟進，在加快實施數字化突圍的同時，落實好與數字化相關的政策。2022年以來，人民銀行和銀保監會陸續出台有關銀行業數字化轉型的指導意見，從方法和機制上為銀行業數字化轉型畫出了路線圖。隨著政策紅利的不斷釋放，中小銀行將迎來新一輪數字化轉型的高潮。
目前來看，中小銀行熱衷於數字化轉型，除了政策助力支持外，其直接觸發因素就是非接觸式金融服務。疫情發生後，中小銀行開展線上平台創新，直面物理網點可關停但是金融服務不能停的生存挑戰，以數字化轉型打響了業績保衛戰。
總的來看，近年來中小銀行數字金融服務質量、效率顯著提升。同時，應當看到，尚有部分中小銀行為了數字化而數字化，缺乏戰略規劃、急於求成，盲目把砝碼壓在金融科技手段上，把實現快速盈利等目標寄托於數字化，以此希冀業務實現“彎道超車”。筆者認為，數字化轉型雖然是中小銀行適應競爭激烈的金融市場的必答題，但是不應過度依賴數字化。假如不能合理配置數字化資源，平衡其他業務之間的發展，不僅難以實現“彎道超車”，還有病急亂投醫的危險。
從中小銀行中長期發展規劃看，數字化轉型只是其發展過程中的重要一環。部分中小銀行在推進數字化轉型的基礎上，仍要從股東資質、組織架構、考核機制等方面夯實公司治理根基，因為這才是做好數字化轉型的基礎。近年來，一些中小銀行“一股獨大”和“內部人控制”等問題較為突出，暴露出中小銀行在公司治理方面存有短板。假如無視這些風險隱患，單純實施數字化轉型就如同無源之水、無本之木。金融監管部門要強化審慎監管和穿透式監管，提升中小銀行公司治理質效，這樣才有利於保障數字化轉型順利進行。
另外，數字化轉型不是一錘子買賣，而是一項投入高的系統性工程。在我國銀行業法人機構中，農村商業銀行、村鎮銀行等這些中小銀行的共同特點就是體量小、數量多、資產負債和盈利有限，抗風險能力比較弱。而那些想憑借數字化走捷徑、不顧投入產出比的部分中小銀行，過高的技術費用支出終究會變成其難以為繼的財務負擔。
下一步，對於我國4000家左右的中小銀行來說，穩步推進數字化轉型，前提是堅守立足服務區域經濟、客群業務特點的主業定位，發揮出“船小好調頭”的基因優勢，在金融場景、技術人才、制度設計、數據治理等方面下一番苦功夫。總之，中小銀行數字化轉型知易行難，切莫忽視主業而操之過急。
來源：經濟日報 作者：王寶會
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