“銀行對於沒有資信或者沒有能力建立資信的中小企業往往是出於營業指標要求而發放貸款，目前，我們國家的中小企業信用市場還沒有完全建立起來，對於銀行來講，貸款給這樣的中小企業也是一種巨大的風險，通常要求抵押貸款。而對於一些沒有資信卻迫於發展的中小企業來說，只能轉向民間借貸資本尋求資金。”商務部國際貿易研究院副研究員閔森在接受記者採訪時表示。
在通脹水平持續高位運行、存款實際負利率的當下，民間信貸轉為活躍。但是由於地方金融體系及民間信貸體系的建立還存在很大的空間，民間貸款的糾紛非常多，三角債、重複抵押等問題屢屢發生，加上相關司法領域的監管還不夠健全，一旦賴賬，很難去收回貸款。
閔森表示，例如對於企業貸款中注明“用於某生產項目”的借條，司法解釋中將其解釋為如果沒有能力償還，將比照投資執行。一旦企業破產或者資不抵債，借款方將很難收回資金。還有對於房產、汽車等固定資產重複抵押的問題，在司法中僅屬於合同欺騙而非詐騙，貸款人並沒有承擔刑事責任的風險。
中小企業吸納了大量的人員就業，一旦企業資不抵債導致破產，或者企業扔下爛攤子失蹤，對於社會治安將是非常大的隱患。閔森表示：“在我國的出口結構中，加工貿易占據了半壁江山，儘管附加值較低，但是解決了大量的就業、養活了大量的人口，這是加工貿易在出口企業中不可否認的貢獻。沿海企業大部分都承擔著出口的任務，中小企業老板的跑路一旦大面積爆發，對於我國的出口勢必也會是一個沉重的打擊。”
中國國際經濟交流中心咨詢研究部副部長王軍表示：“中小企業資金鏈的斷裂，加大了金融風險，對於參與遊戲的各方都帶來了巨大風險。一些國有企業由於金融管制，正常信貸渠道沒有放開，資金找不到出路，民間資本卻在一定程度上形成拆了東墻補西墻的惡性循環。供求雙方找不到平衡，民間信貸的金融大盤一旦面臨崩盤，受害者大部分還是那些參與資本貢獻的家庭。”
設中小企業融資機構 扶持中小企業轉型
對如何破解中小企業的融資難題，有專家分析指出，幫助中小企業進行發展創新型技術，設立中小企業融資機構是鼓勵中小企業發展的有效手段。
陳乃醒認為，溫州企業的倒閉有其特殊的原因，由於缺乏勞動力資源，溫州大量中小企業不再發展實業，轉而投資房地產、股票、基金等領域，中小企業的利潤率本就偏低，再加上投資一些非實體經濟，風險增加，讓中小企業的生存再次面臨盈利難題，讓一些中小企業紛紛倒閉。“只有讓中小企業順利進行技術轉型，讓中小企業回歸到投資實體經濟領域，該類企業的倒閉狀況才能得到有效改善。”他表示。
與此同時，陳乃醒也提醒，此前，我國中小企業的發展過度依賴勞動力成本，只要有人在企業就可以盈利，但隨著我國勞動力的缺乏，勞動力成本不斷上升，導致靠勞動力為生的中小企業紛紛倒閉。 |
