有人質疑,借款人通過房貸理財產品獲得貸款後,如果貸款直接轉到借款人的炒股賬號中,銀行可以跟蹤。但若直接提取現金,銀行則很難跟蹤這筆貸款資金的去向。對此,該監管部門負責人指出,一般只有小額的農村貸款可以直接提取現金,大約2000-3000元不等,而大額貸款必須在銀行開設賬戶,在銀行監督下使用。因此,如果清查中發現有違規行為,還是由商業銀行負責。
其實,在香港和美國,房屋抵押是可以用來炒股的。“前提是,它們有非常嚴密的法律防火牆和風險監控體系。”該負責人說。但是由於現在中國法律體系和監控體系都不完善,因此《商業銀行法》明確規定,銀行資金不能用於投資證券。
對此,商業銀行的人士表示,對銀行來說,最大的風險是很難把控消費者對貸款的使用。銀行對貸款用途都有限制,比如裝修、留學、就醫、婚慶、購買家庭大額耐用消費品;但是由於銀行很難約束眾多的消費者,因此有可能出現貸款人把貸款用於投資,結果無法償還貸款的風險,只能拍賣房產,而拍賣所得有可能出現無法清償債務的情況。
銀河證券首席經濟學家左小蕾認為,如果銀行對信貸資金的使用監控不當,將會大大影響到貸款回收的可能性。這樣一來,不良貸款可能隨時增加。此外,對資本市場來說,大量信貸資金進入亦會造成資本市場的無序,從而累積更多風險。 |