一方面，在這次金融危機中，美國政府不得不花費巨資救助美國國際集團、房利美、房地美等“大得不能倒”的華爾街金融巨頭。但是政府拿納稅人錢救助華爾街，也帶來各種道德風險和隱患。為解決這個難題，金融改革將賦予美聯儲更大的權力，使其能對所有大金融機構進行“更嚴格、更持續”的監管。
另一方面，金融危機起源於房地產市場泡沫破滅而引發的次貸危機，這直接牽涉金融機構過度放貸的問題。奧巴馬政府認為，正是缺乏對消費者的保護，導致消費者舉貸了無力承擔的按揭貸款，購買了不適合他們的金融產品，這損害了消費者的權益，也加劇了金融危機。要破解這一難題，就要將目前散於美聯儲、證券交易委員會、聯邦貿易委員會等機構手中的監管職權，統一集中到新成立的消費者金融保護局，避免政出多門而效果不彰。
會產生什麼影響
1、改變美金融產業結構
其具體內容大致包括三項規則：一是禁止商業銀行從事對沖基金、私募股權基金的出資、參股等業務，執行事實上的“分業經營”回歸；二是禁止商業銀行從事與客戶無關的股票、債券（不含國債、政府機構債和地方債券），以及金融衍生商品等內部關聯交易；三是金融機構在進行重組併購時，收購後的關聯負債不得超過金融機構總負債的10％。
前兩項規則屬於銀行業務範圍管制；第三項規則，則堪稱銀行經營規模管制，即事實上不承認巨型金融機構的存在。
2、影響全球金融監管改革
美國作為世界金融規則的主要制定者，其金融監管機制的變化勢必會對世界金融規則帶來深遠影響：第一，美國金融改革中的提高資本金標準、加強對對沖基金監管、徵收銀行危機稅款監管等措施，將會對世界相關金融領域帶來聯動效應；第二，由於加強監管，可能導致美國金融人才和業務外流以及金融競爭力下降，奧巴馬政府顯然不會坐視不管，其必然會施壓其他國家金融中心採取美國式的改革。如在此前的G20會議上，奧巴馬已經主張對全球銀行徵稅，這是逼迫華爾街就範，也是逼迫其他國家對本國金融機構採取和美國相似的監管。 |
