高息攬儲將被查處
攬儲返傭利率水漲船高，已從年中的千分之三升至了千分之五。
雖然，今年7月銀監會曾提出警示：嚴禁各種形式的拉存款行為，但銀行在重壓之下，用各種變相優惠返現的方式“曲線吸儲”又再現江湖。
銀行人士介紹，由於監管部門查處力度大，很多銀行一般在個人業務上不會明目張膽地以存款送禮、積分返現等方式來拉客戶，但在對公業務上客戶經理為了保證存款任務，與重要企業以及大客戶之間進行年末拜訪、贈送禮物、給予存款返點費等行為，已是業內的潛規則了。
“為了吸收存款，銀行對VIP儲戶都實行點對點的盯人戰術。百萬級別的客戶都由客戶經理負責，上千萬的客戶由行長搞定。”上述銀行人士介紹。
攬儲在銀行實際上一直存在，只不過現在的返傭利率水漲船高。目前銀行的返傭利率，已經從年中的千分之三升至了千分之五，有的資金爭奪激烈的地區年末那天的隔夜利息已達到千分之八了。
當然，這是部分財大氣粗大銀行的做法，而有部分小銀行因為資金有限只能是望洋興嘆了。
銀行重金攬儲，也導致其他渠道的資金向銀行靠攏。一位信托公司的人感嘆道，以前信托公司會和銀行財富中心爭搶一些高端客戶，但這段時間銀行加大了對這部分客戶的營銷力度，要想從銀行那兒撬客戶已經很難了。
理財產品爆發式反彈
各銀行在11月共發行理財產品1019款，環比增幅53%，同比增45.8%，井噴的勢頭12月仍在繼續。
大客戶重金返點，而對於一些懷揣小資金的散戶，銀行則用理財產品來吸引。
11月份理財產品發行量爆發式反彈，各銀行在11月共發行產品1019款，環比增幅53%，同比增幅45.8%。這種井噴的勢頭12月仍在繼續，據不完全統計，截至12月17日，銀行發行的理財產品已經超過700款。同時，理財產品以短期為主。以12月11日—17日發行的理財產品為例，1個月至3個月（含）的占比最高，達到34.63%，但理財產品給銀行帶來的可用資金並不明顯，甚至從理論上說，理財產品分流了銀行的儲蓄。
一股份制銀行財富中心總經理告訴記者，理財產品所募集的資金，需要投資到相應的標的中，並不能直接轉化為銀行的存款。理財產品的發行，將會使原本停留在銀行的活期存款轉而購買理財產品，這樣存款就減少了。因此，理財產品在一定程度上是分流儲蓄的。
“但是對於銀行來說又不能不做，你不發理財產品，別家銀行也會發，這樣還可能造成現有客戶的流失。”銀行人士無奈地表示。
其實，理財產品雖不能直接轉化為銀行的存款，但是仍然是可以稍緩銀行的資金壓力，原因就在理財產品都有1個星期左右的募集期，比如某理財產品真正成立日期是在12月21日，但它從12月16日就開始募集，而在16日－21日這段時期內，銀行可以充分利用所募集的資金，等到21日產品成立時，再將資金投資到標的池中。
此外，理財產品到期後，往往資金並不急於從銀行中撤離，客戶可能將理財資金留存在該行變為存款，有利於增加客戶資金對銀行的黏度。
這就是銀行人士所描述的“從牙縫里擠空間”。
民間借貸暗流汹湧
溫州業內人士稱，現在資金面比2008年還緊，民間借貸利率水平已經接近2008年底高峰。
銀行無錢可貸，這催火了民間借貸市場，而這大多數是中小企業。“雖然政策上鼓勵銀行向中小企業傾斜，但現在只能是先滿足大客戶，而且大客戶風險也小。”國有銀行人士坦承。
北京懷柔一家小額貸款公司總經理劉女士就切身感受到了這種火熱。年初年中的時候，公司每天也就三四撥人來問，現在每天會有十來撥人前來咨詢。除了客戶明顯增多外，客戶質量也變好了，以前一些優質的企業、個體戶都會去銀行貸款，現在這批人從銀行“擠”了出來，成了小額貸款公司的客戶。
但是讓劉女士鬱悶的是，他們現在也面臨無款可貸的局面。“小額貸款公司的放貸多為自有資金，不能吸儲，根據央行規定只能拆借不高於自有資金50%，我們注册資金1000萬，11月份國開行剛給我們貸了一筆款，馬上就放完了。現在公司也在急著找資金。”她說。
在小額貸款公司之外，還有不少民間的貸款公司。記者以做生意需要資金周轉為由向幾家貸款公司咨詢，貸款100萬，期限一個月。
“沒有抵押不能做，有實物抵押利息在5分（每月5%的利率），如果信用良好客戶資源優秀，可以小幅下浮，但沒有多大空間。3－4天可以放款，如果是一些特別急需錢的人找上門來，9分利的借貸都很好做。”一家擔保公司的盧女士稱。
民間借貸另外一家號稱能馬上放款的貸款公司則開出了6分（6%）的月利率。該公司黃先生介紹：“銀行銀根一緊縮，我們的生意就好做一點，每年年底都有一個小高峰，今年尤其明顯。越從銀行貸不到款，我們越開心。因為走民間借貸渠道的人肯定會增加。”在今年的淡季，也就是銀行信貸擴張最迅速的年初，民間借貸的月利率保持在2%—3%左右。
官方數據也證實了民間借貸的紅火。據人民銀行溫州市中心支行監測數據顯示，下半年溫州民間借貸加權平均利率已連續5個月上升，其中11月為23.08%，比上個月上升了0.25個百分點。
如果以月息5%來計算，貸款100萬一個月的利息為5萬，而同期銀行貸款利率為0.43%，100萬借一個月利息僅為4300元，中間相差10倍以上。
溫州中小企業協會會長周德文告訴記者：“現在資金面比2008年還緊，有些中小企業的日子甚至比那時還難過。”周德文給記者舉了個例子，前幾天有家溫州的中小企業急需100萬周轉，借款12天，月利為8分（8%），這個利率水平已經接近2008年底高峰。 |
