銀行成本增 轉嫁中小企
廣東省民營企業研究會秘書長楊靖稱，今年陸續有不少企業幾乎被銀行逼死。情況肯定要比官方想象中更為嚴重。楊靖認為，2008年，銀行大量放貸，不少企業的舊債明年初即將到期，然而今年銀根縮緊的情況下，銀行審批續貸變得非常困難，這種情況持續將導致的後果是：續貸困難——企業倒閉——銀行壞賬——放貸風險升高——提高利率和門檻——企業融資成本再漲；要麼就是續貸困難——企業借民間貸款——高利息——企業倒閉——小額貸款公司或擔保公司壞賬——銀行壞賬。“我認識有十幾家企業，我最了解他們，有幾家已經沒有了。像現在民營企業形成一個惡性的循環，他們為了不讓資金鏈斷裂，就得去民間借貸，即高利貸，短暫的維持生存，這叫回光返照，因為不借錢不行，不然會死得更快，借到錢就死得慢一點，就像得了癌症一樣。現在有近20%的企業進入這種慢性自殺，持續下去，明年肯定會有一個爆發期。”
貸款利率上浮30%
然而事實上，各大銀行今年已經加大對中小企業放貸。港資東亞銀行廣州分行業務經理段鵬稱，東亞銀行今年還特地成立了中小企業部，對中小企業放貸業務是銀行今年的重點，主要是因為銀監會加大對中小企放貸業務增量的考核。
記者了解到，民生銀行、廣發銀行等商業銀行都加大力度推出針對中小企業、微小企業的融資理財產品。
“這對大部分中小企業的作用只是杯水車薪，銀行對中小企業的放貸業務非常謹慎，所有銀行都不敢放寬限制，且貸款基準利率普遍上浮30%以上，放款審批時間至少兩個月，不少企業拖也會被拖死。”楊靖指出，銀根緊縮的條件下，貸款成為一種資源，為規避風險，銀行就會傾向於向大中型企業來放款，而這些大中型企業是不缺錢的或者它本身就有足夠的資金，一方面大中型企業變成銀行強烈營銷的客戶，大家求著他；另外一方面，中小企業又缺少資金，因為它風險比較大，銀行不敢投入，造成了總量資金不是很緊，但局部很緊，不平衡。
段鵬對此認為，國家當年鼓勵放貸，各個銀行都投入很多資金去放貸，現在突然扭轉貨幣方向，加強對銀行貸存比資產的考核，造成銀行的壓力也特別大，放出去的貸款收回來不再續貸的話，企業可能會出問題，對銀行的資產也不好，而企業資金鏈緊繃的情況下，存款又不好做，銀行本身又造成壓力。“你有沒有發現今年各銀行推理財產品特別多，都在想辦法爭取更多的資金沉澱在銀行，爭取到更多的資金，就意味著銀行的資金成本更高了，為了維持一定的利潤的話，放貸的成本就增加了，還是為了獲取利差，這個成本又轉嫁到企業了，企業貸款的成本又高了。”
高利拆借蘊藏巨大風險
廣州越秀海印小額貸款公司總經理馬兆聰接受本報專訪時表示：“海印成立兩年來，業務需求量太大，光越秀區的客戶都做不完。我們開業半年後就滿負荷運作，排隊貸款的現象一直都有。”記者在馬兆聰辦公室的門口發現，有一整排的透明櫥窗里面展示著各種各樣的牌匾，均是一些受惠企業送贈的感謝紀念，不少牌匾上寫的“救急解困”、“排憂解難”等字。
馬兆聰告訴記者，兩年來海印貸款一直保持“零壞賬”的紀錄。原因是可供選擇的客戶太多，可以最謹慎地放貸。他認為，從另一個角度來說，他們的金融服務覆蓋面還是不廣。“說實話，沒有壞賬不是一個正常數，做生意一筆壞賬都沒有，只能說我們是挑著來做。所以才會有這樣的現象。從另一面來說，我們現在的資金量、資金規模還是有成長性，可以有更多的資金去做這件事。第二，在中小企業這個層面上看，他們對資金的需求還是非常大，遠遠滿足不了。”
記者了解到，小額貸款公司生意火爆，不少公司喜上眉梢之時，亦想乘機擴大市場份額，但也陷入自身資金不足的尷尬。有銀行界內部人士告訴記者，東莞去年開業的一家註冊資本1億元的小額貸款公司，開業後3個月內就用完了貸款額度。為了解決資金不足，去年就有兩家小額貸款公司向當地銀行貸款1100萬元，而今年則增至5家，合計拆借1.798億元。
無抵押貸款月利10%
民間拆借愈演愈熱，很多投資無門的資金都開始湧向拆借領域，融資擔保機構、典當行爭先恐後地做民間拆借業務。“去銀行借錢，再拿出來拆借。如果有相熟的銀行里面的員工，就更加好辦了。”從事金融行業的張生向記者透露，有不少同業朋友因為和銀行關係好，轉去開了信用擔保公司，做起了放貸生意。“有些朋友的公司放貸金額巨大，一般2000萬以下的都不做，如果是拿抵押物作擔保貸款，貸款月利率為2.6%－2.8%；若無抵押貸款，月利率為7%－10%以上。”
目前民間拆借市場到底牽扯了多少資金在里面，其中又有多少是來自銀行等金融機構？恐怕沒有人能夠說得清。張生坦承：“隨著目前利率不斷高漲，帶來的風險也愈發加大。在經濟穩定增長時，這個風險還可能不是很大。可是一旦宏觀經濟發生逆轉，如此大規模、高利率的民間拆借帶來的風險是非常大的。” |
