業界稱盈利空間有限
但也並非賠本買賣
那麼此番花旗銀行給出低於其它銀行的超低首套房貸利率折扣，是否成為一個噱頭呢？陳龍指出：“目前五年期銀行存款利率上限是4.75%＊110%＝5.225%，而按照82折計算的首套房貸優惠利率是5.371%（5年期以上），存貸利率非常接近。實行82折房貸利率看上去盈利空間非常小。”而這一觀點也得到了某銀行信貸部負責人的認可，該人士表示：“我們銀行目前最優惠的首套房貸利率折扣也只有85折，而按花旗最新的82折計算，應該是沒有盈利空間。”
但上述人士同時表示，花旗此舉也並非是一個賠本買賣。
陳龍認為，由於商業銀行可貸資金中很大部分是來自活期存款，其平均成本遠低於5年期以上存款利率。從2011年大部分銀行存貸款平均成本率及收益率情況來看，各大銀行存款平均成本率大概在1.5%－2%之間，而收益率大概在5%－7%之間。而據業內人士指出，由於花旗銀行此番的規則制定直接定位為高端客戶群，通過綜合算賬也還是會有收益的。
針對這一優惠政策，花旗方面制定了較高的門檻：除了期限僅為三個月且額度有限外，最為重要的是規定了只有稅後月收入達到2萬元以上，貸款金額達到150萬以上的申請人才能獲得82折房貸利率的審批。這也就是說，能享受此條件的人群將會非常少，只有那些高端客戶才能入圍。購買首套住房的這些剛性客戶，首套房貸利率優惠力度的加大，確實將會受到首次購房人群的歡迎。但花旗銀行的高門檻，確實將這些剛性需求的客戶拒之門外，而這也恰恰成為其吸引優質客戶的重要手段。
借房貸優惠政策
搶占中資行市場
值得注意的是，在這一時期國內銀行紛紛上調首套房貸利率，個別銀行甚至已較基準利率上浮。而以花旗銀行為代表的外資銀行卻反向而行，這從另一側面表明了外資行借此爭奪客戶資源的決心。在中資銀行對房貸利率優惠政策執行得更加謹慎之際，東亞、匯豐、渣打等外資行的房貸政策則有著明顯趨鬆的跡象。
對於這一現象，業內人士表示，中資銀行到年末通常授信額度會緊張，而外資銀行全年放貸相對平均，年末也正是通過優惠房貸搶占高端市場的一大機會。由於外資銀行房貸業務主要鎖定在高端客群，相對而言其門檻較高，且通常會在辦理房貸的同時向客戶推出其理財業務，房貸是其拓展高端客群的一大窗口。“之所以出現82折的優惠利率，可能與外資行經營策略上有所變化有關。”一位銀行業人士也認為，“在符合政策預期的背景下，外資行加大房貸業務力度，無疑是為了更好地拓展客戶資源，尤其現在房貸業務逐漸不受中資行重視但又需求漸旺的時候，是靠此吸引優質個人客戶最好的時機。” |
