既然民營銀行在國內已形成相當規模和相應的“集群”，為何包括銀監會和央行在內，最近兩三年都在一本正經強調要開展民營銀行試點，並將其列為深化金融改革的一項主要即期任務呢？解疑釋惑，在本次5家由銀監會開禁的民營銀行之前，所有已開業多年的民營銀行，在其組建之初，均由當地某一家已正常經營的地方法人銀行作為主發起人，而真正出資辦銀行的民企或自然人卻不能充當民營銀行之發起人。這一情形，猶如民企出資建海輪，而船長則由地方銀監機構聘請，並首先對地方銀監機構負責，而非首先對出資人負責。說得更形象點，好比一對男女生了孩子，鄰里也都認定他們就是一對夫妻，卻始終沒有夫妻之法定名份——因為結婚證上始終寫著別人的名字。
通過上述梳理可以看出：其一，民資出資辦銀行，法人代表由政府指定的滑稽戲之所以上演這麼些年才被終止，關鍵是政府對民企出資人不放心，對防控金融風險心裡無底；其二，本次民營銀行正式開禁，其性質相當於一對夫妻與結婚證之間已能做到證與人完全相符了。
另外，受輿論多年誤導，許多人包括許多民企法人，仍盲目深信眼下開銀行依然能夠賺大錢。實際情形是，理想很浪漫，市場已骨感——早個十年八年興辦銀行，雖沒有“正式夫妻”名份，但的確能夠賺大錢。現如今，尤其是最近兩三年，國內新開銀行數量可與新增電影屏幕比肩，銀行利潤回歸三百六十行之平均利潤也就在今明兩年之間。所以，行將開張的諸如“阿裡銀行”、“騰訊銀行”若能抱定一顆賺取“平均利潤”之心，假以時日，也許能成長為參天大樹。如果心急火燎欲抱“金娃娃”，那結果一定適得其反。
（作者：錢塘人 來源：北京青年報） |
