此外，與大型商業銀行和股份制商業銀行相比，農商行不僅在地域上風險分散程度不夠，在行業上風險分散程度也較低。農商行的貸款流向多是批發零售、製造業和房地產業，且比例較高，尤其是區縣域農商行。
分析人士認為，批發零售、製造業和房地產正是不良貸款高發的行業，不僅對於農商行，對於股份制銀行和國有大行也同樣如此。
例如，張家港農村商業銀行2013年投向製造業的貸款比例高達42.07%；連雲港農商行2013年投向批發零售行業的貸款比例高達44.64%。
雖然規模較大的農商行分散程度略高，但集中在房地產、製造業等領域的比重依然靠前。北京農村商業銀行2013年房地產行業貸款329億元，占比13.94%，僅次於占比20.11%的票據貼現；上海農村商業銀行2013年涉及房地產貸款395億元，占比17.96%，僅次於占比18.49%的製造業。
多家農商行在年報中表示，將強化貸後管理來提高貸款質量，通過上門清收、依法清收和核銷等方式清收壓降不良貸款。
另外值得關注的是，在其他商業銀行貸款增速突飛猛進的形勢下，農村金融機構的貸款增速卻出現了下降，甚至出現負增長，而農村金融機構的超額準備金率也是最高的，導致閑置資金較多。
以連雲港農商行為例，2013年末，連雲港農商行貸款總額為76.85億元，同比僅增長2.48%，這一增速遠遠低於高達14%的行業平均水平。
央行數據顯示，今年第一季度，包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社在內的小型農村金融機構的貸款新增額1597億元，同比少增加了471億元；而去年一季度，農村金融機構的貸款同比增加了2068億元，同比少增加1384億元。
“農商行所面對的客戶風險度相對較高，與其將資金投向不良率高發的製造業等行業，不如存放同業等利潤來得穩。”一名銀行業分析人士對《第一財經日報》分析稱。
（來源：第一財經日報） |
