養老社區不再是單獨的產品，而是一項服務。類似的還有近兩年試點推廣的“以房養老”。“傳統的養老保險一直強調的是費用，希望通過資金的返還緩解老年人經濟收入下降帶來的生活壓力。但實際上，這只是老有所養的一部分含義。對老人來說，除了要有基本的收入保障，還需要有生活保障。”合眾人壽董事長戴皓舉例說，近年來，我國老年人口失智率逐年上升。這部分老人最迫切需要的不是保費，而是專業服務。從這個角度看，與服務掛鈎的實物養老保險顯然是更好的選擇。因而，未來應著力開發更多新型養老保險產品，滿足更多老年人多樣化的需求。
投保有技巧
消費者該如何購買商業養老保險？“一般來說，用於支付商業養老保險的費用占個人年收入的15%至20%為佳。高收入人群可選擇依靠商業養老保險保障養老，社會養老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者可選擇主要依靠社會養老保險養老，商業養老保險作為補充。”李陽說，目前市場上的傳統型和有保底利率的分紅型養老險回報額度較為明確，適合一般工薪階層，而投連型和萬能型由於投入較高，適合投資意識較強及高收入人群。
投保人在投保時還要確定領取年齡、領取方式和領取年限。“領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定在50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段；領取方式分一次性領、年領和月領；領取年限，有的規定為20年，有的規定領到100歲，有的規定領至身故。”李陽說，投保人可根據自己的實際情況而定。
李卓澄提醒，購買商業養老保險主要是看自己的風險承受能力。風險承受能力強，可購買分紅型或者萬能型的養老保險；風險承受能力弱，就買確定型的，也就是傳統的養老金。另外，因為是長期保險，投保人還需關注保險公司的服務能力和整體實力狀況。
（來源：經濟日報） |
