中評社北京10月1日電／面對當前電信網絡詐騙中支付環節存在的制度缺失，昨日，央行發布《關於加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，要求全面推進個人賬戶分類管理，強化對可疑賬戶的監測，健全緊急止付和快速凍結機制。央行同時明確，將建立黑名單管理制度，銀行和支付機構不得為黑名單中的相關單位和個人開戶或者拓展為特約商戶。
按要求，銀行、從事網絡支付的支付機構在2016年年底前，將全部接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台。11月30日前，支付機構應當理順本機構協助有權機關查詢、止付、凍結和扣劃工作流程；實現查詢賬戶信息和交易流水以及賬戶止付、凍結和扣劃等；指定專人專崗負責協助查詢、止付、凍結和扣劃工作，不得推諉、拖延。
自2017年1月1日起，對於不法分子用於開展電信網絡新型違法犯罪的作案銀行賬戶和支付賬戶，經設區的市級及以上公安機關認定並納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平台“涉案賬戶”名單的，銀行和支付機構將中止該賬戶所有業務。銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡，下同）或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。人民銀行也會將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數據庫並向社會公布。
為加強銀行非櫃面轉賬管理，《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非櫃面轉賬業務時，應當與存款人簽訂協議，約定非櫃面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等，超出限額和筆數的，應到銀行櫃面辦理。
此外，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃面轉賬業務，《通知》規定，單日累計金額超過5萬元的，應採用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非櫃面轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。
在加強賬戶實名制管理方面，《通知》規定，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶（為銀行結算賬戶，含銀行卡），已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。同一個人在同一家支付機構，只能開立一個Ⅲ類戶。銀行對本銀行行內異地存取現、轉賬等業務，收取異地手續費的，應當自《通知》發布之日起三個月內實現免費。
（來源：北京日報） |
