專家建議“治標也治本”
劉俊海對記者表示，罰單數量、金額、處罰人員的增加以及力度的加強，體現了監管對於銀行業、保險業、非銀行業金融機構從嚴監管、穿透監管、精准監管、靶向監管、法制監管、協同監管的理念，體現了監管審查中對於違規、侵權、違法行為的零容忍態度。
劉俊海強調，應加強事先監管、事中監管的關口前移，特別是發揮好窗口指導的行政監管作用，讓金融機構及其董監高“照照鏡、出出汗，紅紅臉、治治病”，避免違規行為的發生；指導金融機構完善公司治理體系，加強內控合規體系建設、加強法律風險管控措施，“部分金融機構的公司治理形同虛設、有名無實，應當及時扭轉”。劉俊海表示。
除了銀行自身治理結構的問題，在部分銀行基層員工的眼中，違規頻發背後，其實也折射出銀行考核機制和導向的一些問題。某股份制銀行個金業務員工告訴《證券日報》記者，“總行對於存貸款規模、普惠貸款發放、代銷業務、貸款質量等都有考核指標，而且與收入甚至是去留直接掛鈎，再加上近年來業務開展難度加大，因此有個別從業者鋌而走險。”
不過，據《證券日報》記者了解，銀行近年來的考核制度和實操性指導也在逐步改進，例如在監管倡導下引入“小微企業貸款盡職免責機制”，解決員工對於業務產生不良貸款的後顧之憂；對於理財業務堅持“雙錄”，提高投資者教育普及程度等。
少數失信人面臨限制性措施
銀保監會表示，為提升行政處罰工作嚴肅性和權威性，確保執行高效高質，實踐中，各級監管部門採取有力措施，配合採用技術手段，及時提醒、督促當事人按期執行行政處罰決定，監督被處罰機構加強後續整改落實，充分發揮行政處罰懲戒教育作用。
經對銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行情況進行梳理排查，已作出的11735份行政處罰決定中，已執行完成11703份，執行率為99.73%。 |
