中評社北京11月24日電／據中國經濟網報道，今年首次召開的國務院常務會議，明確要求繼續實施以製造業為重點的減稅降費措施。推動降低製造業用電成本和企業電信資費。引導金融機構創新方式，緩解中小企業融資難融資貴。實施差異化信貸政策，鼓勵增加製造業中長期貸款，股權投資、債券融資等更多向製造業傾斜。
降低製造業企業成本，將有利於緩解實體經濟企業困難，助推企業轉型升級，對提升我國製造業競爭能力、增強經濟持續穩定增長具有重要意義。
在這一過程中，銀行可以發揮更大作用。
運用債務融資工具
為製造業降本增效
今年以來，為更好服務製造業，銀行業金融機構及時補充了流動性，債券、票據等企業債務融資工具，利率較年初下降明顯。
與傳統的銀行信貸資金相比，債務融資工具的利率相對較低。這些為製造業降低成本創造了條件。
南京審計大學金融學院博士楊小玲在接受採訪時表示，早在2017年中國人民銀行就聯合多部門發布的《關於金融支持製造強國建設的指導意見》，支持符合條件的優質製造業企業發行多品種債務融資工具。多渠道創新融資方式，拓寬融資渠道，降低融資成本，調整債務結構。
楊小玲介紹，目前我國銀行間債券市場已經初步形成了產品類型豐富的債務融資工具，可有效滿足發行人、投資人多元化融資需求。
如企業債、中期票據、短期融資券、超短期融資券、定向工具、公司債、企業資產證券化，以及可轉債、永續債等。
製造企業在進行債務融資時，應結合各種債務融資工具的優缺點，選擇適合自身的債務融資方式。
近年來，很多銀行都在嘗試運用債務融資工具幫助企業融資，從而降低企業融資成本。
以中信銀行長沙分行為例，今年5月，由中信銀行長沙市分行獨家主承銷的三一集團有限公司2020年第五期超短期融資券成功發行，發行金額10億元，期限270天，發行利率再創市場新低。
今年，投資人對短期債券普遍持觀望態度，發行工作也遇到了不少困難。
中信銀行總分行密切聯動，密切關注市場動態，快速制定專項方案，並憑借專業、高效、優質的服務方案實現了本期超短期融資券的低價發行，有效降低了企業融資成本。
這是今年以來該行在支持製造業降本增效方面的又一重大突破。
從2019年下半年開始，中信銀行就連續出台政策措施，將製造業貸款投放擺在全行貸款業務的重要位置。
今年3月以來，該行進一步推出促進製造業貸款業務高質量發展的15項舉措，包括優化授信政策和授權、加大貸款定價補貼、配置行長獎勵金、強化考核激勵等多項具體工作措施。
前瞻產業研究院發布的《中國債券行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》顯示，目前我國債務融資工具存量規模分別約為11.1萬億元。其為製造業企業降本增效發揮了重要作用。
專屬信貸產品緩解融資難題
在服務製造業企業過程中，專屬信貸產品可以發揮重要作用，幫助企業降低融資成本。
楊小玲認為，由於製造業融資具有規模大、周期長、不確定性強等特點，基於風險防範和利潤增長雙重考慮，銀行發放製造業信貸產品時，可針對不同性質的企業，在貸款抵質押方面進行創新，研發出差異性的信貸產品。
除了傳統的不動產抵押、第三方擔保等擔保方式外，對於傳統製造企業，還可發展供應鏈融資產品；對於新興製造企業，可圍繞知識產權、股權等新型抵質押方式，推出系列信用融資產品；對於綠色製造企業，還可探索碳排放權、排污權質押貸款等綠色金融產品。
在創新信貸產品方面，中國銀行一直在不斷探索。
近年來，該行及下屬分行豐富信貸產品種類，並為製造業企業單列信貸計劃和信貸額度。
以中國銀行四川省分行為例，近日，該分行聯合省經濟信息化廳實施“專精特新”中小企業融資服務方案：預計未來三年，累計服務“專精特新”中小企業不少於2000戶，投放信貸資金不低於200億元，加快培育一批實力強的中小企業。
為讓這一融資服務方案更好地落地四川遂寧，中國銀行遂寧分行針對未來三年省級以上“專精特新”企業、高成長中小企業、行業“小巨人”企業、製造業單項冠軍示範企業，推出“小巨人貸”。
該款信貸產品以流動資金貸款為主，針對企業短期融資需求統一配置“中銀網融易”產品。
據記者了解，中國銀行及其下屬分行為製造業發放的貸款在同業中利率處於較低水平。
中國銀行還針對企業長期融資需求，設計相適應的中長期授信方案，貸款期限最長3年。
針對未來三年實施技術改革和創新的“專精特新”中小企業，推出技改創新貸。
針對納稅記錄良好的“專精特新”中小企業，提供中銀稅貸通寶。
針對在省中行轄內機構開戶兩年以上的“專精特新”中小企業，提供結算通寶。
針對製造業特別是高技術製造業企業特點，中國銀行加大信貸規模、授信政策、審批權限、產品服務創新等政策傾斜。
截至6月末，中國銀行製造業貸款餘額1.42萬億元，較年初增加849億元，占對公貸款比重22.7%；新發放製造業貸款加權平均利率4.28%，同比下降35個基點。 |
