金融科技創新也是不少銀行強化小微企業金融服務的重要突破口。浦發銀行北京分行有關負責人介紹，通過與各行業信息平台合作，該行已經開發了以歷史經營流水數據為核心的“結算貸”、小微企業稅務數據為核心的“銀稅貸”和“浦慧稅貸”等。
解決小微融資最先一公里
業內專家認為，銀行業普惠小微貸款實現戶數增長，關鍵在於首貸戶。“要加大對首貸戶的市場開拓。”婁飛鵬認為，應更多開發原生態客戶，服務於更多的小微企業，並重點支持科技創新、綠色發展等領域的優質小微企業。
今年《政府工作報告》提出，引導銀行持續增加首貸戶。銀保監會明確要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化首貸戶服務，努力實現2021年新增小微企業首貸戶數量高於2020年。
“首貸難問題是民營和小微企業融資困境的‘最先一公里’，增加首貸戶具有重要意義。”董希淼表示。研究表明，小微企業獲得首次貸款後，後續再獲得貸款的可能性大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度也將加快。
今年，銀保監會已明確，大型銀行要將首貸戶納入內部考核評價指標。董希淼認為，突出對首貸戶的考核尤為重要。銀行如果將小微企業首貸戶占比納入內部績效指標，其在服務過程中就會以首貸戶作為重要服務對象。財政部門還可考慮對小微企業首貸利息進行適當補貼，金融監管部門應考慮放寬對首貸利率和不良貸款率等要求。
婁飛鵬認為，不同的銀行機構在服務小微企業方面具有不同優勢。大型銀行和全國性股份制銀行可更多從行業角度加大市場調研和產品研發，區域性銀行則應充分發揮自身與區域經濟契合度高的優勢，服務好區域小微企業。 |
