中評社北京6月4日電／銀保監會近日表示，鼓勵優質銀行、保險公司和其他適格機構參與併購重組農村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼並重組支持政策，按照市場化、法治化原則推動農村中小銀行兼並重組和區域整合。
經濟日報發表中國民生銀行研究院宏觀研究中心主任王靜文文章表示，這已不是監管部門第一次鼓勵中小銀行兼並重組。早在2020年4月份，銀保監會就曾表示，由於中小銀行自身管理能力和經營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，受新冠肺炎疫情衝擊也較明顯，所以將全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作，中小銀行改革重組的力度會比較大，特別是市場化重組方面的措施會比較多。自那以後，中小銀行一度掀起了合併重組熱潮。
不過，鼓勵適格機構參與農村中小銀行併購重組的提法，以往並不多見。近年來，在城鎮化因素驅動下，人口、資金等要素逐漸向中心城市聚集，農村中小銀行的業務機會相對減少。一些農村中小銀行為拓展業務空間，一度通過互聯網存款和聯合貸款方式在全國範圍內獲客，儘管有助於提高資源匹配效率，但也帶來一定風險。再加上近兩年疫情對經濟運行的擾動和衝擊，農村中小銀行的盈利水平和資產質量有所降低，公司治理機制也存在不完善等問題。
文章指出，未來隨著全國性銀行和省級區域銀行的逐漸下沉，農村中小銀行面臨的市場競爭和經營壓力或將進一步加劇。根據銀保監會統計，截至2021年末，全國農村金融機構仍有近4000家，數量不少。在這種情況下，兼並重組和區域整合模式預計將會常態化。
事實上，兼並重組既是當前中小銀行自身發展需要，也是防範化解金融風險的重要手段，符合監管部門的期望和要求。通過兼並重組和區域整合，農村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場，擴大獲客來源，又能通過區域協作，形成規模效應，降低自身運營成本，還可以通過資源整合，化解歷史包袱，在防範化解區域性金融風險的同時提升服務實體經濟的效能。
文章認為，與新設機構不同，機構在兼並重組過程中通常會面臨更多困難和挑戰。因此，必須堅持市場化、法治化的原則，並重點解決好以下問題。
一是提升治理能力。應通過兼並重組，進一步提高市場化程度，在股權結構、公司治理、機構整合等方面完善頂層設計，明確自身定位，提升核心競爭力。特別是農村中小銀行通常股權相對分散，涉及利益方較多，需要釐清股權關係，避免損害中小股東合法權益。
二是降低經營成本。對組織機構和業務條線進行優化，從而降低服務網點運營成本，提高經營效益，同時妥善安置好有關員工，擔負起相應的社會責任。
三是平衡資源配置。合併後信貸資源在區域內如何平衡，可能涉及各方博弈。應按照市場化原則配置信貸資源，進一步提升經營質效。
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