中評社北京12月16日電／據證券日報報道，臨近年末，不少手中攢下一筆資金的購房者，希望減輕房貸月供壓力，“提前還貸”又被提上日程。
這一現象背後折射的問題之一，是當前存量房貸利率與新增房貸利率之間的利差較大。
對此，招聯金融首席研究員董希淼建議，應加快出台相關舉措，引導銀行降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進一步降低住房消費者的負擔。
《證券日報》記者在采訪中了解到，銀行對於降低存量房貸利率“喜憂參半”，雖然此舉會避免提前還貸現象，但同時也會降低銀行利潤空間。對於已購房者來說，有的“希望降低”，有的則表示會綜合考慮房貸利率、資產及投資收益率等多種情況再做決策。
投資收益跑不贏房貸利率
“我於2021年6月份貸款買房，正好趕上高利率，首套房貸利率為6．37％。今年以來，房貸利率持續下降，起初還挺高興，後來才知道與我們已貸款購房的無關，存量房貸利率不降，於是就選擇了提前還貸。”家住河南省洛陽市的馬女士告訴記者，目前洛陽首套房貸利率最低為4．1％，與她當時貸款利率之間的利差為2．27％。
東方金誠首席宏觀分析師王青對《證券日報》記者表示，居民房貸重定價日大多為每年的1月1日。伴隨今年LPR報價多次下調，新增房貸利率大幅下行，當前存量房貸與新增房貸之間的利差在明顯擴大。這也可能是促成部分客戶“提前還貸”的原因之一。
此外，投資收益與房貸利息之間的差距也成為部分房貸客戶衡量是否提前還貸的指標。
對於當前提前還貸的情況，某國有大行北京地區一家支行客戶經理坦言“很多客戶表示想減少自身負債，提前還的人確實很多，現在申請大概需要等45個工作日。” |
