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明確中國民營銀行市場定位刻不容緩

http://www.CRNTT.com   2015-01-14 09:47:30

第三，家庭農場。中國農村土地改革正在如火如荼地進行，以家庭農場為主的現代化規模經營成為中國農業發展的趨勢。目前為止，中國家庭農場的融資主要通過民間借貸和政府的政策支持，商業銀行貸款餘額很少，融資需求十分迫切。民營銀行要積極探索家庭農場的融資方式，利用自身區位優勢，深入了解腹地內家庭農場的經營情況，建立針對家庭農場貸款的信用評級體系，簡化審批手續，優化放貸流程，縮短授信時間，滿足家庭農場的“短、急、平”的貸款需求。民營銀行要積極吸引具有發展前景的家庭農場，搶占未來農業貸款領域的制高點。 　　2.積極拓展中間業務，打造優勢產品 　　隨著存款保險制度的推出和資本市場的逐步開放，中國利率市場化的進程明顯加快。利率市場化壓縮銀行的存貸利差，迫使銀行尋找新的利潤增長點，在此背景下，中間業務逐漸成為各銀行新的競爭領域。民營銀行在做好核心的存貸業務的同時要大力發展中間業務，根據目標客戶的需求及市場環境的變化設計出針對性的金融產品，借機打造優勢產品，形成核心競爭力。 　　第一，積極拓展家庭金融業務。家庭金融業務主要指與家庭生活相關的水、電、煤氣、通話、保險等費用代收業務。隨著中國居民收入水平的不斷提高，家庭金融業務需求量越來越大。民營銀行深入社區，貼近居民，在開展家庭金融業務方面具有天然的區域優勢。拓展家庭金融業務對於民營銀行在短時間內提高知名度，打開地方市場具有重要意義。因此，民營銀行需積極同當地的水、電、煤氣、通信等第三方協商，建立相關代收業務，擴大家庭金融業務範圍。 　　第二，大力研發信貸產品。中國信貸消費總量日益劇增，消費結構也在發生巨大變化。居民信貸消費熱點正從傳統的住房、汽車、耐用品開始向高等教育、出國、旅遊等諸多新型消費領域延伸，個人信貸業務逐漸成為銀行備受青睞的中間業務。現階段，中國商業銀行在個人信貸業務方面投入不足，這為民營銀行留下了巨大的發展空間。民營銀行應該對當地居民的消費結構進行全面的調查分析，根據不同的消費需求設計相應的信貸產品，將個人信貸業務發展為新的利潤增長點。 　　第三，滿足中小企業的金融業務。中小企業是中國民營銀行的服務重點。中小企業的融資需要，大體分為基本建設投資、擴大規模融資、新技術和新產品研發融資三種類型。民營銀行應該根據此設立相應的創業基金、經營基金和新產品研發基金，滿足中小企業的不同貸款需求。同時，針對當地有外貿需求的中小企業，相關的民營銀行應該積極加強與海外銀行的合作，以便開展保理、信用證、票據貼現、出口融資、租賃、國際市場咨詢等相關業務。這既有助於促進中小企業的外貿發展，又增加了民營銀行自身的中間業務收入。 　　第四，積極發展咨詢業務。現階段，中國商業銀行開展咨詢業務還處在探索階段，服務對象大都是大型藍籌企業。近些年來，中國中小企業的發展迅速，對於咨詢業務的要求也比較迫切，特別是在項目融資、財務管理、行業分析、宏觀經濟把控、國家政策解讀方面缺少專業的投資顧問和經營顧問，亟須第三方的合作支持。民營銀行應該充分利用自身專業的人才、位置優勢，積極發展針對中小企業的咨詢服務，將咨詢業務打造成為自身的優勢產品。 　　3.探索新型營銷模式 　　銀行的營銷模式分為企業主導和市場主導兩種類型。現階段，中國商業銀行的營銷模式大都是企業主導型，銀行依據自身喜好選擇營銷客戶。對於民營銀行來說，要積極探索市場主導型的營銷模式，依據市場的需求和外部環境的變化趨勢來實現營銷資源的有效整合，為客戶提供全方位的金融和咨詢服務。 　　第一，轉變營銷理念和策略。作為中國金融改革的最新產物，民營銀行在設立之初就應該有全新的營銷理念和營銷策略。在營銷理念上要以客戶為中心，以提高客戶的滿意度為宗旨；在營銷策略上要主動尋找潛在客戶，通過對客戶的需求分析，做好業務的延伸、交叉和互補。同時重視客戶體驗，積極開展手機營銷和互聯網營銷。 　　第二，完善金融產品的創新機制。受體制和管理水平的影響，中國金融產品普遍存在技術含量低、創意不足的問題，無法滿足金融市場的需求。民營銀行沒有“歷史包袱”，從一開始就應該完善金融產品的創新機制，要借鑒互聯網經驗，重視客戶的體驗，開發具有前瞻性、整體性和吸引力的新產品。通過產品的創新和研發來引導市場需求，拓寬營銷渠道。 　　第三，打造直營銀行。直營銀行是互聯網時代催生的一種新的運作模式，客戶通過互聯網、電話、手機等獲取銀行的產品和服務，不受時間和空間的限制。目前，中國民營銀行的發起人大都有著互聯網背景和龐大的客戶群。以深圳前海微眾銀行為例，其大股東騰訊是中國三大互聯網公司之一，擁有7.2億活躍用戶。民營銀行要充分依據公司股東現有的客戶群，利用大數據和雲處理技術，分析本地區居民消費習慣、消費結構和消費趨勢，設計一系列的直營產品，將線上和線下業務更好地融合。

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