日本媒體分析認為，目前發展數字貨幣仍面臨不少難題。一是如何確保消費者個人隱私，因為一些民眾不希望暴露自己的資金流向和消費履歷，但如果完全匿名化，將不利於防控金融犯罪，甚至會加劇國際洗錢等問題。二是如何保護金融體制穩定性，防範個別銀行經營困難時被儲戶擠兌。三是數字貨幣普及後銀行櫃台、自動存取款機勢必減少，可能影響現金用戶的便利性。有專家建議，設定數字貨幣的個人持有額度和提取限額，但也有評論擔心，此舉將影響金融便利性。
南 非：小試牛刀審慎探索
南非數字貨幣應用潛力巨大。2018年6月，南非央行發布基於分布式賬本技術的“Khokha”數字貨幣支付項目試驗報告。這一項目的試驗成功為各金融機構未來的高效協作奠定了技術基礎。
2019年《全球數字年鑒》顯示，10.7%的南非網民擁有某種形式的數字加密貨幣。作為非洲金融中心之一，南非數字貨幣應用潛力巨大。
近年來，南非儲備銀行（央行）審慎試水央行數字貨幣，以提高金融系統效率、增強安全穩定性並將更多客戶納入金融體系。2016年，南非政府間金融科技工作組成立，研究發行央行數字貨幣的可行性。目前，工作組正在與潛在的解決方案供應商進行討論。
研發央行數字貨幣對南非民眾來說是好事。由於當地銀行賬戶普及率不高，而且銀行效率低、服務費用高，南非普通消費者大量使用現金。萬事達卡公司與南非經濟研究機構“創世紀分析”公司的一份研究報告顯示，南非有52%的交易額是通過現金完成的。
事實上，南非在相關金融科技上已經取得了不錯的成績。2018年6月，南非央行發布了名為“Khokha”的數字貨幣支付項目試驗報告。Khokha在南非祖魯語中是“支付”的意思。這一項目基於分布式賬本技術，使用以太坊區塊鏈平台批量處理銀行間支付和結算，在短短3個月內就完成了研發。試驗結果表明，在完全保密的交易環境下，每筆“數字蘭特”支付都能在一兩秒鐘內完成，南非所有金融機構全天的交易量能在兩小時內處理完成，大大提高了金融系統的效率。南非央行能夠查看所有交易的詳細信息，以便進行監管。
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