在瑞士聯邦財政部就職的旅瑞華人張力凡先生介紹說,目前絕大部分房貸者只按期歸還利息而不還銀行本金,盡量延長債務期,以減少應納稅的收入。這也得到金融部門的“熱烈歡迎”,因為在健康發展的房地產市場中,房貸是比較安全的,銀行資本能夠獲得長期的安全收益,而且隨著不動產的持續升值,銀行本金更加安全。
老年人群也逐步呈現選擇租房的趨勢。上述“債務長期化”可以一直伴隨貸款者達到退休年齡,而退休工資也更加嚴重阻礙了“還款步伐”。此時,老年人愈發選擇出賣住房,在“一身輕”後拿著盈利和退休金去租面積小一些的房子或住進養老院。如果老人的上述“輕身”計劃在家庭內遇阻,那麼,子女們在繼承遺產的同時也必須承擔房貸的債務。因此,銀行被迫收回房屋的現象在瑞士罕見。
稅收政策遏制“炒房”行為。曾在日內瓦“打拼”的華人建築師王國棟說:“在瑞士‘炒’不起來房。”瑞士針對“炒房”行為制定了嚴格的稅收政策,“炒房”負擔相當重。聯邦各州根據購房後再“倒手”的年限和不同盈利程度,制定了一個相應的二維稅率換算表。比如蘇黎世規定,個人售房盈利達10萬瑞郎的,對6個月內售房行為要徵收44.1%的增值稅,對第50年售房行為僅徵收14.7%;但盈利達到100萬瑞郎的,上述相應稅率分別為58.4%和19.4%。 |
