中評社北京6月9日電／複盤高利貸背後的金融真相
在《人民的名義》劇情中，大風廠老板蔡成功的噩夢始於高利貸。先是因為借了8000萬元的高利貸，無力償還，蔡成功將工廠股權以5000萬元的價格通過京州城市銀行質押給山水集團以獲得“過橋貸款”。結果銀行斷貸，過橋貸款到期之後變成了高利貸，大風廠的資金鏈因此斷掉，最終爆發了“一一六”事件。
在現實中，所謂過橋貸款，也被稱為“倒貸款”，是一種特殊的短期貸款，用於彌補借款人短時間內的資金缺口，通過過橋資金達到與長期資金對接。當企業歸還了上一筆貸款，又遇到下一筆貸款資金還沒發放的情況，就會需要借入短期資金維持運營。這筆短期資金就像一座過渡的橋一樣，因此被稱為“過橋”資金。
“融資難”導致蔡成功不得不鋌而走險尋求過橋貸款，但過橋貸款風險很高，本質上是“拆東墻補西墻”，一旦銀行後續貸款沒跟上或者抽貸，企業資金鏈就會斷裂。近些年，在泛亞、e租寶等P2P網貸平台中不乏企業過橋、周轉類借款的身影。由於一些借款人是從銀行貸不來款的次級借款人，償貸能力較差、信用等級低、資金鏈脆弱，平台倒閉、老板卷款跑路等事件屢有發生。
過橋貸款最怕的是“橋”斷了，也就是說好的銀行貸款沒有接上。按照蔡成功的說法，過橋貸款本是三方獲利：放貸方收取大部分利息，銀行收取小部分利息，貸款方獲得資金。京州城市銀行若能像往常一樣正常放貸，蔡成功就能順利還上過橋貸款。
都說抽貸猛於虎，現實中，因銀行抽貸、斷貸導致企業資金鏈斷裂的例子並不罕見。尤其是面對經濟下行壓力，資金鏈緊張的企業不斷出現，銀行一旦抽貸，必然讓這些企業雪上加霜，有的不得不借高利貸。
高利貸有多可怕
高利貸，是指索取高額利息的貸款。因為一些高利貸“利滾利”孳息，老百姓將其形象地稱作“驢打滾”。根據央行規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。目前，這個4倍利率一般是指年化利率24%。
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