真正意義上的住房養老，貸款額度是終生按期支付的，而不是以十年二十年為確定期限。這就給貸款提供者帶來一個長壽風險問題。當借款人長壽時，其獲得的貸款額度就會顯著超出所抵押房產的價值，對貸款提供者不利。相反，當借款人短壽時，在有生之年獲得的貸款額度會低於所抵押房產價值，這對借款人不利。而借款人往往比貸款提供者更了解自身健康狀況，貸款提供者遭遇的壽命風險要大於借款者。
同時，中國大陸房屋的70年產權問題、金融機構的流動性風險問題，以及住房維護修繕的道德風險問題等都是中國以房養老的障礙。因此，住房養老模式更適應市場法制健全、市場穩定波動小、百姓思想觀念比較開放，特別是養老醫療體系健全、百姓無後顧之憂的國度。
住房養老只能作為養老的一種補充，供養老者自願、自由選擇。比如，住房比較多的退休老人，想提高一下養老生活標準和質量，補充除了維持基本生活按月領取養老金以外的高質量退休生活資金，採取以房養老不失為一種好辦法。
中國已經進入人口老齡化快速發展階段，2012年底60周歲以上老年人口已達1.94億，2020年將達到2.43億，2025年將突破3億。養老矛盾日益突出，最大的問題是養老金不足。而社會保障支出僅占我國財政支出的12%，遠低於發達國家30%至50%的比例。財政應彌補歷年養老金欠賬以應對未來養老金不足問題。“以房養老”只能作為基本養老的有益補充，絕不能也不會代替基本養老。
（來源：《中國青年報》） |
