“地方上也多有鼓勵，早幾年，上海的公積金管理中心試推過住房自助養老，廣州等地也提倡過反按揭養老保險。”一位地方政府部門人士表示，儘管此前的提倡多不了了之，但隨著又一個五年規劃的集中產出期，面對普遍存在的養老問題，多數的地方政府在解決方案中，又紛紛將以房養老再次推至台前。“包括北京在內，在已經公布的地方5年規劃中，基本都提到了以房養老。”
多方頻頻舉動，銀監會也就此展開了專項調研。這在業內人士看來，無異於在社會保障體系之外，一個提倡多層次、多元化養老的政策導向正在明確。
部分市場人士認為未來不排除各地進一步出台對以房養老的鼓勵性措施。
中信銀行變相試水
一方面是市場需求與政策倡導，另一方面，中信銀行養老按揭的適時出現，也開了國內金融機構以房養老產品的先河。
按照中信銀行的設計，年滿55周歲的老人或年滿18周歲的法定贍養人，均可以自有產權房申請專項抵押貸款用於養老。
“這個業務是在10月9日推出的，目前在各個網點都可以辦理。”中信銀行總行信貸人士向記者表示，此前中信銀行在青島等地曾推行過具有增值服務的老年卡，“比如養老旅遊等，比較成功，所以我們決定把增值服務做大，嘗試以房養老。”
區別於此前坊間預期的反按揭模式，中信銀行此次設計的養老按揭產品並不等同於實質意義上的以房養老。
“在我們的產品中，銀行並不成為房屋的最終處理者，而是在按揭到期結束後，返還給客戶，讓其自主處置。產品在中途主動退出或到期結束後，不存在續期設置。”根據該行人士介紹，該產品最長期限不超過10年，申請人在按月獲得最高不超過2萬元貸款的同時，也要向銀行按月償還利息或部分本金，貸款到期後一次性償還剩餘本金。
按此，倘若55歲老人申請養老貸款，65歲貸款便會結束，遠未達到國內當前超過70歲的人均壽命水平，顧雲昌認為“存續期過短，難起到實際的養老作用”。而考慮到離休老人收入普遍偏低，一位業內人士也擔憂中信銀行規定的按月還息，會削弱續存期內信貸資金對養老需求的支持。
這還不是對產品養老性質質疑的全部。“中信銀行確實走在了前面，但嚴格意義上，這並不能稱為以房養老。”一位股份制商業銀行的個貸人士認為，一定程度上該產品更像是綜合性消費抵押貸款的變種。 |
