另外，通過記者了解，網點不足只是部分外資銀行存貸比超高的原因之一，除此之外，拿到牌照時間較短、業務範圍受限、中資銀行競爭、本地資源不足“水土不服”等原因都在一定程度上造成部分外資銀行存貸比達標難的局面。
四種解決方案
現在，據外資銀行存貸比達標還有不到一年的時間，外資銀行又該如何通過擴大分母、壓縮分子來衝刺達標呢？
記者調查了解到，外資行可以採用的大概包括有以下幾種方式。
第一種方式是通過境外母行的支持，加大吸收境外存款。
根據普華永道2010年5月發布的《外資銀行在中國》調查報告，外資銀行在資金方面對母公司的嚴重依賴是顯而易見的。2009年，有22家外資銀行從其母公司獲得25%以上的資金。
不過，由於目前各銀行外債指標受嚴格控制，使銀行吸收境外外幣存款的能力已受到限制。
一位外資銀行相關業務負責人對本報記者表示，由於目前國內利率固定，而境外利率普遍偏低，在境內價格和外幣價格兩重天的情況下，各家外資銀行實際上已經充分利用了其短期外債額度。另一方面，外管局嚴查短期外債額度，外資銀行不敢逾矩。
“在控制熱錢流入的背景下，未來外資銀行的短期外債指標的空間只能被壓縮，不可能再擴大。”他表示。
2010年11月9日，外管局發布的《關於加強外匯業務管理有關問題的通知》顯示，將嚴格金融機構短期外債指標和對外擔保餘額管理。外匯局通過交叉比對監管數據和銀行內部業務數據，監測預警銀行違規借用短期外債與提供融資性對外擔保等情況，嚴格控制銀行超指標經營行為。
第二種方式是發放貸款，短時間內通過派生存款帶來資金沉澱，不過，上述接近監管層的人士表示，這實際上是違規行為，但不排除一些銀行打擦邊球。
上述銀行人士向本報記者透露，根據監管部門的規定，目前大額存款必須使用受托支付模式，而小額存款也會受到嚴格的監管。根據記者的了解，以一家規模較大的外資行北京分行為例，資金沉澱一周以上是絕對不允許的。
銀監會實施“三個辦法一個指引”之後，貸款派生存款的數量大幅減少，按照受托支付的原則，本行貸款不能成為本行派生存款，而是成為收款行的存款。在採用此項規定之前，銀行直接向借款人發放貸款，而借款人在取得貸款之後一般都會存在其發放行的賬戶裡，這些貸款又成了銀行的派生存款。
第三種方式，也是目前普遍被認可的方式——“人民幣存單質押”，即企業用外匯貸款支付進口貨款，到約定期限再用人民幣購匯來償還外匯貸款。境內行開信用證，而款項的發放則在境外。這種方式主要用於國際貿易間結算，屬於表外業務，不占用貸款。
“例如目前一些日資銀行不做零售業務，那麼其如果想在短期內提高存貸比，這種方式較為可行”上述外資銀行人士表示。
第四種方式是通過結構性理財產品帶來存款。“因為通過理財產品到銀行的錢是先要轉成存款的，這部分錢對銀行來說是純粹的資金沉澱。”上述外資行人士告訴記者。
不過，一位滬上外資銀行財管部門主管對本報記者表示，金融危機時，國內外資銀行理財產品出過幾次事，現在客戶，尤其是企業客戶，比較青睞承諾固定收益、風險小的產品，對結構性理財產品興趣不大。
除了上述四種方法外，外資銀行還可通過開立承兌匯票的形式來吸收存款，而承兌匯票也屬於表外業務。據記者了解，一些規模較大的外資銀行已經開始運作。
部分銀行貸款業務或被暫停
即使樂觀來看，目前存貸比在200%以上，但並不極端高的銀行能通過努力在年內達標，那麼仍有4、5家存貸比遠高於200%的外資銀行面臨無法達標的高風險。
一位外資銀行人士對記者表示，對於存貸比較高的銀行能否在年底達標，主要要看該行的資產規模。“一家外資銀行資產規模也就幾十億，如果存貸比很高，那麼短時間內大幅降低的可能性不大”。
上述接近監管層的人士表示，如果在2011年年底部分外資銀行存貸比不達標，那麼可能面臨的後果是其貸款業務被暫停。
“從公平角度上來說，監管部門不可能給予個別銀行特殊待遇”，這位人士表示。
目前，中資銀行已經在執行存貸比不超過75%的監管要求，在經歷了兩年信貸業務的快速擴張後，為使存貸比達標，一些中資銀行已經在努力減小分子、擴大分母，這在一定程度上已經影響了其發展。而業內也普遍認為，由於外資銀行的達標期限晚於中資銀行，目前外資銀行已經存在監管套利空間。所以，無論是通過強烈壓縮貸款，還是盡最大可能吸收存款，外資銀行在限期內存貸比必須達標。但無疑難點是，如何既要保證達標，又盡量不影響其正常開展業務。 |
