個人不需再繳費
大病保險是全民醫保體系中新設計的一類補充保險，《意見》明確，大病保險的保障對象是城鎮居民醫保、新農合的參保人，所需要的資金從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔。
個人不用再額外繳費，並且原則上醫療費用越高報銷越多。《意見》指出，各地結合當地經濟社會發展水平、醫療保險籌資能力、患大病發生高額醫療費用的情況、基本醫療保險補償水平，以及大病保險保障水平等因素，精細測算，科學合理確定大病保險的籌資標準。按醫療費用高低分段制定支付比例，原則上醫療費用越高支付比例越高。隨著籌資、管理和保障水平的不斷提高，逐步提高大病報銷比例，最大限度地減輕個人醫療費用負擔。
記者注意到，關於大病保險的資金來源，《意見》提到“利用結餘籌集大病保險資金；結餘不足或沒有結餘的地區，在城鎮居民醫保、新農合年度提高籌資時統籌解決資金來源”。
對此，孫志剛說：“大病醫療保障是全民醫保體系建設當中的一塊短板。與此同時，基本醫保基金存有不少結餘，累計結餘規模較大。有必要設計專門針對大病的保險制度，解決群眾的實際困難，使城鄉居民人人享有大病保障。”
由商業機構承辦
在開展城鄉居民大病保險過程中，商業保險機構扮演了重要角色。《意見》指出，採取向商業保險機構購買大病保險的方式。政府有關部門制定大病保險的籌資、報銷範圍、最低補償比例，以及就醫、結算管理等基本政策要求，商業保險機構中標後以保險合同形式承辦大病保險，承擔經營風險，自負盈虧。
為什麼由商業保險機構承辦？孫志剛指出，以往，基本醫保經辦通常有兩種形式，主要是事業單位直接經辦，也有些地方委托一些專業機構提供部分環節的服務，如審核單據、稽查服務行為等。為進一步轉變政府職能，創新公共服務管理，提升服務效率，新一輪醫改明確提出要探索“委托具有資質的商業保險機構經辦各類醫療保障管理服務”。
相比而言，商業保險機構以保險合同形式承辦大病保險，主要具有幾個優勢：第一，發揮商業保險機構專業特點，加大對醫療機構和醫療費用的制約；第二，商業保險機構在全國範圍內統籌核算，間接提高大病保險的統籌層次，增強抗風險能力，提高服務水平，放大保障效應；第三，專業化管理和市場化運行機制，有利於促進提高基本醫保的經辦效率。此外，這也有助於促進健康保險業發展，推動構建多層次醫療保障體系。
“大病保險的這種承辦方式，是在中國特色社會主義基本理論指導下，結合中國當前國情，對公共服務管理和運行模式所作的大膽探索與創新，國際上先例並不多。採用這種方式的基本想法是，在以保公平為基礎和目標的前提下，更好地發揮市場競爭在提升效率和優化資源配置方面的作用。”孫志剛說。
《意見》對商業保險機構的要求具體包括三個方面：一是制定了商業保險機構的基本准入條件；二是規範大病保險招標投標與合同管理，要求其保本微利，建立起以保障水平和參保人滿意度為核心的考核辦法；三是要求商業保險機構不斷提升大病保險管理服務的能力和水平，為參保人提供異地結算等服務，解決大病異地報銷難題。
孫志剛說：“城鄉居民大病保險惠及全民，要把這件好事辦好，加強監管尤為重要。這項工作涉及多個部門、多個環節、多方利益，要形成部門聯動、全方位的監管機制。考慮到大病保險是一項創新的工作，且我國區域差異較大，各地要建立由多部門組成的大病保險工作協調推進機制，先行試點，逐步推開。”
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