【後果】
助長奢侈風
銀行賣金銀月餅，也容易助長奢侈之風。上世紀八九十年代，那是日本泡沫經濟最狂熱的年代。許多人成了大富翁，一些村町甚至按人頭數給村民發純金做的木偶人，一如今天的中國，先闊起來的地方給村民發金條。
1990年日本泡沫經濟開始破滅，經濟陷入長達十多年的低迷狀態。這是資產泡沫過度膨脹後付出的慘痛代價，而這一切離我們並不遙遠，往事尤可鏡鑒。
令日本人欣慰的是，在經濟高速發展時期，沒有明顯的社會斷裂。而中國的貧富分化和基尼系數已日益臨近警戒線。一方面是有錢人對奢侈品的揮金如土。這一輪金融危機以來，不管是消費者還是零售商都十分保守，但出手闊綽的中國人拯救了全球的奢侈品行業。
另一方面是社會底層人在苦苦掙扎。最近在一縣級市，走訪一處為幾萬拆遷農民建的保障性安置房。原來的村民有幾畝地，家前屋後能種點菜和農作物，生活基本能自給。大拆大建，農民被趕上樓後，原來的地沒了，基本上沒有收入來源，靠低保生活的新市民就在自家門前的空地裡或綠化帶種菜，為此與街道和社區居委會多次發生衝突。一位朋友稱，雙休日在菜場，前面一老者買肉，低聲說買3元錢的肉，按現在的肉價，3元只能買200克不到的肉。
一邊是窮人論克買菜，另一邊是有錢人或者公款揮金如土，論公斤買黃金。成由勤儉敗由奢，中國的GDP總量現在是世界第二，但人均GDP還在100位之後，一個國家如果未富先奢，甚至奢靡腐敗之風盛行而不受約束，那我們的未來在哪裡。
跨界開“網店” 免責條款引爭議
近日，電商大戰一波三折，顯示出網絡消費市場炙手可熱。不過市場顯然忽略了另一股勢力，那就是銀行。記者調查發現，中國銀行、建設銀行、工商銀行、招商銀行、光大銀行等多家銀行都在自己的信用卡中心的網站上開起了“網店”，甚至不少銀行“網齡”已經不短。
銀行“網店”受冷落
“很少到銀行網上商城購物。”一位經常網購的招商銀行客戶陳小姐向《國際金融報》記者表示，“通常信用卡積分只能換購非常小額的商品，而如果買大件商品的話，在易迅、淘寶等網上電子商城購買品類更多、更划算。”
從商品價格來看，銀行網上商城與電商差異並不是很大。拿同一款的蘋果iPhone4s 16G手機來說，招商銀行信用卡商城的價格為4980元，可享受信用卡分12個月，每月償還415元的方式來購買；交通銀行信用卡中心積分樂園價為5109元，但可以用積分來減免價格，1000積分可減免2.5元；建設銀行的價格為4718元，可以採用信用卡分12期，每期393.17元來付款，也可以通過建行借記卡或信用卡一次性付清。這款手機在京東商城的價格為4749元，當當網的價格為4639元，蘇寧易購的價格為4688元。
不過，上述陳小姐表示：“雖然部分銀行網上商城產品多達近萬件，但與電商相比還有差距，另外，電商支付方式也很多，覆蓋了銀行的分期支付，而且很多大件商品支持貨到付款，更加令人放心。”
免責聲明傷客戶
而讓陳小姐更為介意的是，銀行網上商城的免責條款。
記者發現，大多數銀行網店都為第三方供貨，而其免責聲明也明確表示：客戶與商戶通過銀行網上商城交易時發生相關爭議等引起的糾紛，均應由客戶與商戶雙方協商解決。銀行不提供咨詢、投訴服務，不承擔協調客戶、商戶之間爭議與糾紛的責任。甚至多家銀行還規定，若持卡人與商戶之間就商品的買賣、商品質量、送貨、換貨、退貨及售後服務或其他相關事宜發生爭執，在爭議處理過程中，持卡人仍應支付每月應還金額。
“很多非銀行的網上商城對商品質量問題做了一定的防範措施，且客戶維權做得也比較到位，而銀行則完全撇清關係，讓人不放心。”陳小姐說。
上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國際金融報》記者採訪時表示：“銀行網上商城這種‘網上商城+線上信貸’的方式主要是想要在網絡消費領域的清算支付上占得一定份額，是客戶減少通過第三方支付結算，在電子商務飛速發展的背景下不被市場邊緣化。”
對於銀行的免責聲明，奚君羊指出，銀行網上商城原本可以刺激持卡人的用卡額度，並將傳統的融資業務特別是零售貸款、消費貸款轉移到網絡上，但如果銀行不承擔責任也不建立客戶維權體系的話，很可能造成原有的優質銀行客戶資源流失。
一位大型商業銀行電子銀行部負責人向記者表示：“銀行並不會專注於網上零售業務，且客戶維權的成本很高，銀行並不願意在此投入太多人力物力。”基於此，不少業內人士對銀行網上商城的發展前景持有否定態度。
奚君羊也指出：“銀行在非金融性零售業務領域幾乎沒有任何優勢，而且銀行本身的資金優勢在這個領域也顯現不出。在支付手段上銀行網上商城也不具有優勢，很多非銀行網上商城擁有豐富的支付方式如第三方支付、現金支付、貨到付款等，也覆蓋了銀行信用卡分期等方式。最後，銀行傳統的營銷模式是否能與網上商城結合還有待考驗。”（來源：國際金融報） |
