先行先試還是打擦邊球
對於被媒體報道歸入“洗錢”行列，有中行人士告訴《第一財經日報》記者，“優匯通”這一產品是在推動人民幣國際化的大背景下，中行從去年開始內部試點的業務，目前只在廣東省行試行，其他地方如客戶有需求會直接轉介給廣東省行。
然而，根據2007年外匯局頒布的《個人外匯管理辦法實施細則》，境內個人年度購匯總額為“每人每年等值5萬美元”。中行的“優匯通”業務沒有額度限制，也因此被指違規。
中行昨日則回應稱，在業務辦理過程中，有關分行按照有關監管規定和反洗錢等要求，制定了嚴格的業務操作流程，對資金用途證明材料和資金來源證明材料有統一和明確的辦理標準，業務辦法和操作流程均已事先報備。
上述中行人士告訴記者，申請該業務需要提供境內來源證明，包括工資收入、企業分紅、資產處置所得等；以及境外符合三種指定用途證明，即境外購房、償還房貸、投資移民款。而國外部分需要提供的資料包括，正式購房買賣合同、購房定金支付憑據、購房律師確認函及律師賬戶信息、合法身份證明文件等。
但有股份行外匯業務負責人告訴《第一財經日報》記者，從實際操作層面來看，提供來源證明太困難，銀行很難去證實客戶所提交資金來源和用途證明的真實性。
值得注意的是，中行在其聲明中提到，截至目前，廣東地區已有多家商業銀行試點開辦此類業務。
記者查閱資料發現，人民銀行廣州分行的確在2013年發布的一份《個人跨境人民幣匯款業務管理辦法（試行）》中提到，個人跨境人民幣匯出業務遵循年度限額管理原則，境內付款人實行每人每年30萬元的最高匯款限額。
但是，該試行辦法規定的可以超過限額的匯出款項包括出境留學、境外就醫、培訓、勞務報酬等，並不包括中行“優匯通”所涉及的投資移民或購房款項和償還房貸等。
另有知情人士對記者表示，如果在人民幣跨境問題上放開口子，那就意味著資本賬戶的開放，人民幣可以到海外市場再兌換成外幣，人民幣本身也就應該視外匯處理。如果借道人民幣跨境結算繞過外匯管理，中國所謂的外匯管制就形同虛設。
以“優匯通”為例，該人士認為，即便這只是一款以廣東省作為試點地區的試點政策，但看到的卻是全國範圍的資金集中到中行的廣東分行，資金不會被局限在某個特定區域。
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