微信和支付寶的許多支付功能在世界其他地方也有，但沒有整合在一起。而在中國，所有這些不同的功能都集中在一個平台上，使用率非常高，手機可以當做錢包使用。去年移動支付流水超過38萬億元，是美國市場體量的50倍，而5年前移動支付幾乎還不存在。
網絡借貸填補空白
中國領先世界的第二個領域是互聯網借貸。大部分國家的銀行都忽視小額借貸者。這個問題在中國尤其嚴重。國有銀行主導中國金融系統，它們都更喜歡貸款給國有企業。因為缺乏可以衡量消費者信用風險的成熟體系，銀行不太願意貸款給個人。像當鋪一類的灰色市場放款人可以提供資金，但都是高利貸。
金融科技可以填補這個空白。電子商務再一次提供了推動力：互聯網購物平台開發了借貸服務，利用客戶的交易和個人信息建立信用分數。在中國最大的兩家電子商務門戶網站阿裡巴巴和京東上消費的人能够方便地借到一般不到1萬元的小額資金。螞蟻金服和京東在其平台上還放貸給商戶，其中許多都是長期被銀行忽視的小企業。
但是，電子商務貸款從本質上來說很小心謹慎。目標群體是購物平台已經熟知的客戶。但更為激進的中國互聯網借貸平台則轉向P2P信貸。從2011年只有214家P2P放款人，到2015年已經有超過3000家。最初P2P借貸不受監管，到處都是騙局和危險融資模式，很多P2P公司已經倒閉。
但P2P放款人在中國的作用還是很大。盡管出現了一系列被大肆宣傳的倒閉消息，這個行業還在繼續發展壯大。 |
