銀監會最新壓力測試匯總數據顯示，在房價下降30%、利率上升108個基點的重度前提下，樣本銀行房地產不良貸款率會上升2.2個百分點，稅前利潤下降20%，46家農村商業銀行不良率將上升3.5個百分點、貸款損失率增加30%。
＂銀行和銀監會會持續開展房地產壓力測試，關注房價跌幅較大的地區，做好跟蹤分析，也要對房地產關聯度大的三大行業，如鋼鐵、水泥、建材行業做壓力測試。＂前述監管人士表示，貸款／房價比在70%－80%左右的貸款近1萬億元，而銀行體系與房地產上下遊行業的貸款餘額更大，且很多是信用貸款，與房地產市場密切相關。
一位大行信貸部人士介紹說，最近主要針對囤地的房地產企業，有相關記錄的企業，後期會受到明顯限制，＂各大行本身對房地產開發貸款就實行名單制管理，未進入名單的企業不放貸，與監管部門的名單應該不會有太大的差別。總行層面一般只給2A以上的企業放貸，差一點的多數是分行層面在做。＂
在房地產政策一再收緊的情況下，二線、三線城市房地產商的拿地熱情明顯下降。＂寧波市7月下旬掛出八塊地，有六塊流拍。＂一位接近交易的人士表示，中小城市的地產商為保持現金流，已經主動收縮業務，除了部分前期高價拿地的地產商資金較緊，多數房地產企業現金流仍較為充裕，＂只要不出台更嚴厲的政策，問題都不會太大。＂
過剩產能行業風險
在產業結構調整的背景下，銀行從產能過剩行業退出力度雖在加大，但風險也在加大。＂這導致部分企業償債能力發生變化，目前部分兩高貸款的不良率有所反彈。＂監管高層透露。
多家銀行此前已對一些項目的信貸狀況進行摸底排查，如節能減排和淘汰落後產能項目，摸底排查情況已於6月底上報。
監管高層介紹，今年要關停小火電機組1000萬千瓦、煉鋼600萬噸、水泥5000萬噸等，而節能減排的現狀是＂一季度反升、二季度持平，三四季度找回來，任務全壓在三四季度。銀行就面臨涉及關停企業的債權風險。＂
＂國家正研究差別性執行電價、水價，增加資源稅的調控，這些政策正導致部分企業償債能力發生變化。＂該高層稱。
因此，銀監會在上述會議上明確要求銀行與地方有關部門密切聯繫和溝通，及時獲取淘汰產能企業名單、違規企業名單，並嚴控＂高耗能、高排放＂、過剩產能、落後產能等＂三類＂行業項目的授信，嚴格進行貸款風險分類，相應提足撥備，加大核銷和處置工作力度，並運用差別定價、經濟資本占用、提取專項撥備等工具，有效抑制對＂三類＂行業的貸款衝動。
根據監管要求，對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶矽風電設備等六大產能過剩行業及造船、發電設備、重型裝備和通用機械等四大潛在產能過剩行業的新開工項目，其授信必須由銀行總行統一審批。
銀監會相關人士已明確表示，對於已經發放的過剩產能貸款，如有壞賬，就要及早暴露。 |
