朱亮（應本人要求，此處為化名）是一位40多歲的工廠老板，他在浙江多個地方設有工廠，其中最大的工廠和物流中心便設在義烏，“我周圍自己開工廠的朋友，基本都在辦理移民。”因為一些人在獲取銀行貸款時，需要朱亮的幫助，因此，朱亮對銀行貸款轉移的過程非常清楚。
在辦理貸款的時候，銀行需要寫明貸款的目的，“他們會寫，需要向我的工廠購買面料或者原材料。”之前，貸款人向朱亮打好招呼，明確告知，這筆錢需要轉走，並不購買任何原材料，只是從朱亮手中轉移一下。
當辦理貸款時，朱亮在貸款證明上蓋章，銀行的錢打到朱亮的賬戶上，第二天，朱亮又會把這筆錢打回到貸款人的賬戶上。這一過程中，銀行基本沒有監管，“現在，銀行偶爾會派工作人員到工廠轉一轉，問一下。以前，基本沒有銀行的人來監管。”由於現在銀行貸款需要執行“受托支付”規定，銀行不直接把錢打到貸款人賬上，而是將貸款資金支付給合同約定用途的貸款人交易對手，也就是朱亮這樣的人賬上。
“在一些針對大企業的抵押貸款中，銀行的監管更是少之又少。把貸款拿到手裡後，銀行和會計誰都不會來管，”朱亮透露，這筆錢用來做什麼，決定權完全在自己。
此外，針對一些知名企業，銀行還會提供一些信用貸款，即不需要抵押物的貸款，相比抵押貸款，知名企業能夠獲得更多的資金量。
預付款轉移方式盛行
每個資金輸往海外的關鍵環節，在浙江都可以找到為之服務的公司。在朱亮杭州公司辦事處的隔壁，就是一家投資資詢公司。“浙江的投資資詢公司可以幫助在海外注册離岸公司，比如在維京群島等地注册離岸公司，每年需要向資詢公司交納1萬多元的管理費用。”
而注册海外賬戶，則在國內兩家知名銀行裡就可以辦理。朱亮向記者透露，國內某知名銀行“在香港開設賬戶，只需要在銀行的幫助下，通過視頻，讓香港那邊的銀行看到簽字的過程就可以了，根本不用自己親赴香港。”
到了香港，資金就基本自由了，因為香港沒有外匯管制，可以直接被轉到其他國家的賬戶上。而在移民鏈條上，監管同樣微乎其微。“在移民的時候，加拿大和中國一般都不會考察申請者是否有貸款和債務。”義烏的移民中介向記者表示，“即便在資金上有一些問題，我們也可以做材料，讓移民局看不出來。”
朱亮也向記者透露，轉移資產到海外其實沒有那麼困難。“逃避監管這點很容易做到。”一位已移民澳大利亞的人士向記者介紹，他就使用身邊親朋好友的身份兌換外幣，直接帶現金出去。“沒人查，很多朋友都是這麼帶出去的。還有朋友把人民幣存在信用卡裡到國外取現，交一定手續費而已。”在義烏的中國銀行（2.96，0.01，0.34%）（微博），向加拿大和美國匯小額資金只需要身份證就可以。如果以貨款的名義匯大額資金，需要以公司的名義進行匯款，同時需要納稅。
而向海外匯款最簡單的方式就是，“通過地下錢莊，向海外轉移資金。”前述移民中介向記者介紹，“人民銀行門前有很多地下錢莊的代理。”在義烏的中國銀行門前聚集著30多人，他們手中拿著美元作為標誌，一旦有外國人走近中國銀行，他們便會上前詢問。他們中間的一位很謹慎地告訴記者，“把錢匯到加拿大，費用能比銀行裡面便宜一些。”
|
