另一方面，隨著中國銀行業發展將更趨多元化，對於公平競爭的市場環境需求更趨強烈。存款保險制度以存款保險基金為基礎，將過去的“隱性保障”明確為“顯性保障”，無論儲戶將錢存在哪個銀行，一旦出現問題都可獲得同樣的保障，使小銀行、民營銀行信用獲得提升，進而為大、中、小銀行創造一個公平的環境。毫無疑問，銀行存款保險制度將為最終允許商業銀行自由爭奪存款鋪平道路。
對銀行來說，存款保險制度能有效防止銀行業風險擴散。基於信息不對稱和羊群效應，業界認為，擠兌現象可能同時在“好銀行”和“壞銀行”發生。一旦某個銀行金融資產發生問題，則可能演變成全局性、系統性金融危機。一旦有了存款保險制度，即使個別銀行出現情況，也能在保障儲戶資產的前提下，及時把“壞銀行”清理掉，防止個別銀行的風險影響整個銀行體系的健康。
更重要的是，存款保險制度是中國推行利率市場化和人民幣國際化前提條件之一。外界早前已經關注到，中國官方監管不到的“影子銀行”出現膨脹，一些高回報理財產品不經由銀行的資金流向房地產領域，抑或是難以從銀行獲得貸款的中小企業。這使得資金的流向出現偏離，過度依賴房地產投資的情況仍難以改變，令中國的經濟轉型難以順利實施，更讓人擔心的是，信用危機的擴大將對中國經濟的可持續增長產生消極影響。而如果利率自由化帶動存款利率穩健上漲，則有望抑制“影子銀行”。
因此，存款保險制度對於中國銀行業而言，並非“狼來了”，而是真正的市場來了，正是這步“活棋”，帶動了中國金融改革的整盤大棋局。 |
