客觀而言，商業銀行全面提高房貸門檻是其趨利避害的商業選擇。一方面，在監管部門多次加息和存款準備金上調之後，信貸資金日顯稀缺，商業銀行具備了提高信貸資金價格的衝動；另一方面，在樓市調控背景下房貸風險的不確定性凸顯，部分銀行幹脆直接向房貸“說不”，以減少房貸、甚至停貸來規避樓市政策性風險。然而，銀行的商業訴求卻抵消了樓市調控績效，需要主管部門予以指導和糾偏。例如，可以考慮適時推出“有保有壓”的利率差別化制度，向首次自住購房者提供優惠的利率政策，在抑制炒房投機行為的同時，避免“一刀切”式的房貸政策對合理的自住、改善型購房需求造成的“誤傷”。
當然，銀行是商業主體，不可能要求其完全承擔起樓市調控的行政職責。主管部門還應首先從自身做起，在房地產市場中做好“行政讓利”的表率。其實，商品房價格高企，與其中包含較多稅費有一定關係。事實上，在一套售價100萬元的商品房中，40萬元屬土地成本，30萬元歸於建築成本，15萬元為各項稅費，剩下的15萬元左右則為企業盈利。以此觀之，在控制房價的過程中，“稅費減免”的空間不可謂不大。
文章最後稱，新上市樓盤打折促銷之風自城市周邊郊區到中心城區的蔓延，預示著房價掉頭向下將成為未來樓市的主旋律。但是，廣大剛需卻並未因此而擺脫“望房興嘆”的宿命，房價下跌所帶來的福祉猶如“鏡中月、水中花”一樣難以真正觸及。樓市調控政策真正惠及民眾，還需要在各環節做出更加縝密的布局。 |
