第四，開放性。從生態系統理論來看，金融科技的發展具有生態化的趨勢，推動產業合作共贏、利益共享。金融科技生態系統的本質是開放和共享，通過整合多方資源實現價值共創，從而達到多邊的合作共贏。
二、金融科技運營的突出問題
金融科技帶來了金融業務的創新發展和運營效率的顯著提升，然而快速發展的同時，仍存在一系列突出問題。
其一，壟斷風險突出。《2020胡潤全球獨角獸榜》數據表明，排名前四的螞蟻集團、陸金所、微眾銀行和京東數科估值合計15500億元，在前18家金融科技行業獨角獸企業中占比高達94.86%，市場集中度高企。
其二，企業間數據共享與整合不足。客戶和數據是金融業的重要資源，企業間存在一定的競爭和衝突，因而共享不足。數據的孤立和競爭使得數據獲取成本高，利用效率低。
其三，存在數據安全風險。金融科技企業掌握著大量客戶數據，一旦洩露或被濫用，對企業或消費者都會帶來不同程度的威脅和打擊。基於大數據等技術還可能帶來“算法歧視”，使得不同客戶得到區別對待。
其四，存在系統性風險。大型互聯網金融科技企業涉及領域廣、行業多，一旦出現風險，容易迅速引發大面積的風險傳染；服務群體多，容易出現羊群效應；此外，金融科技企業間技術、算法的應用與趨同可能會引發並放大系統性風險，為監管當局帶來了更大的挑戰。
針對此，我們認為未來金融科技的發展需要從價格競爭、數據競爭轉向系統性的生態內外部治理，實現產業的整體共振與可持續發展。 |
