有銀行業內人士表示，目前提前還房貸的客戶主要是此前幾年已辦理房貸的購房者，那時的房貸利率普遍偏高，有的甚至利率高達6%以上。即便是今年LPR已有所下行，但仍需等待明年年初或約定的日期才可下調房貸利率。
同樣是提前償還了部分房貸，李彤卻是因為投資理財的“失意”。今年以來，她所投資的股票、基金，甚至是原本風險較低的銀行理財產品，都出現了浮虧的現象。虧損的比例已經到達了其投資本金的20%。
“雖說是浮虧，但看著每天 ‘只此青綠’的投資收益，心裡也挺堵得慌。”李彤直言，與其讓現有的資金在不確定的理財市場裡毫無起色，不如提高確定性，提前還房貸。這樣不僅能防止投資虧損，還可以為未來節省下一筆不小的房貸利息。
李彤此前計算過，她房子總貸款金額為140萬元、貸款期限為30年。如果提前還20萬元且還款期限不變，則每月可減少大約2000元的還款金額，總共可節省大約17萬元的利息支出。於是她將手頭上原本打算投資的資金，提前還了房貸。
像張申和李彤這樣提前還款的人並不是個例，在一些社交平台上，針對提前還房貸的熱議自今年以來就從未中斷過。而某城商行個貸部門負責人告訴貝殼財經記者，今年上半年提前還款的人確實明顯增多，但從總量上看占比並不高。
購房者提前還貸對銀行產生什麼影響？
受訪的多位銀行分析人士，將交行欲收緊提前還款補償金的原因，歸結為提前還款者明顯增多。但購房者提前償還房貸，為何會讓銀行如此緊張？
中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼表示，銀行收取提前還款補償金的條件變得更加苛刻，可能源於今年以來個人貸款有效需求不足，增長緩慢，銀行試圖通過收取補償金手段遏制客戶提前還款行為。同時，近年來由於加大向實體經濟讓利，費用減免較多，中間業務收入下滑明顯，銀行或將通過收取“補償金”增加中間業務收入。
|
